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安徽长丰农村商业银行股份有限公司2015年度信息披露报告(第一、二、三章)


作者:长丰农商银行  点击数:  时间:18-11-26 10:28:37

                                       第一章重要提示

    安徽长丰农村商业银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

安徽长丰农村商业银行股份有限公司法定代表人费广海、行长杜先锦、财务负责人王磊保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。安徽长丰农村商业银行股份有限公司2015年度按企业会计准则编制的财务报告已经安徽嘉华会计师事务所进行了审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

                                    第二章  本行基本情况简介

一、注册名称:安徽长丰农村商业银行股份有限公司 ( 以下简称“本行”)

英文名称:Anhui Changfeng Rural Commercial Bank

二、注册地址:安徽省长丰县水湖镇长寿路与杨公路交叉口

   联系电话:0551-66681767

   传    真:0551-66681767

   邮政编码: 231100

三、注册资金:人民币425,917,704.00元

四、法定代表人:费广海

五、主营业务范围:1、吸收公众存款;2、发放短期、中期和长期贷款;3、办理国内结算;4、办理票据承兑与贴现;5、代理发行、代理兑付、承销政府债券;6、买卖政府债券、金融债券;7、从事同业拆借;8、代理收付款项及代理保险业务;9、提供保管箱服务;10、从事借记卡业务;11、开办电子银行业务;12、开办个人理财业务;13、经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

六、首次注册登记日期:1999年9月9日

七、企业法人营业执照注册号:340121000023539

八、金融许可证机构编码:B1375H234010001

九、年度报告备置地点:安徽长丰农村商业银行股份有限公司辖属营业网点。

                                    第三章   财务会计报告

第一节  会计报表

一、截止2015年12月31日,安徽长丰农村商业银行股份有限公司资产负债表主要数据列表如下:(单位:元)

项目名称      

 年初余额

 年末余额

项目名称

 年初余额

 年末余额

资产:

 

 

负债:

 

 

现金及存放中央银行款项

1,328,588,708.25

1,216,307,631.34

向中央银行借款

70,000,000.00

 

贵金属

 

 

联行存放款项

12,453,054.35

2,508,862.51

存放联行款项

 

 

同业及其他金融机构存放款项

423,001,151.74

42,575,450.84

存放同业款项

3,080,246,015.62

2,491,419,588.15

拆入资金

 

 

拆出资金

 

 

交易性金融负债

 

 

交易性金融资产

 

 

衍生金融负债

 

 

衍生金融资产

 

 

卖出回购金融资产款

 

 

买入返售金融资产

 

 

吸收存款

7,769,400,870.96

8,820,555,206.63

应收款项类金融资产

 

 

应付职工薪酬

 

 

应收利息

17,704,904.02

29,752,227.37

应缴税费

18,137,029.76

17,210,292.90

应收股利

 

 

应付利息

111,591,514.81

152,907,862.56

其他应收款

1,408,340.07

3,657,498.44

应付股利

49,826,747.70

3,367,714.23

发放贷款和垫款

4,762,019,349.31

5,369,789,961.44

其他应付款

45,159,707.67

130,114,496.60

可供出售金融资产

30,000,000.00

30,000,000.00

预计负债

 

 

持有至到期投资

 

481,667,303.01

应付债券

 

 

长期股权投资

40,600,000.00

40,600,000.00

递延所得税负债

 

 

投资性房地产

 

 

其他负债

409,633,755.33

72,106,062.35

固定资产

97,817,312.30

119,860,716.30

负债总计

8,909,203,832.32

9,241,345,948.62

在建工程

148,715.00

18,150,000.00

所有者权益:

 

 

固定资产清理

 

 

实收资本(股本)

387,156,928.00

425,917,704.00

无形资产

 

 

其中:法人股股本

213,225,789.00

236,680,625.00

长期待摊费用

757,277.29

761,111.58

      自然人股股本

173,931,139.00

189,237,079.00

抵债资产

34,316,142.68

34,139,142.68

资本公积

72,171.00

72,171.00

递延所得税资产

 

 

减:库存股

 

 

待处理财产损溢

 

 

盈余公积

38,876,999.64

45,649,394.98

其他资产

 

 

一般风险准备

51,786,127.02

74,009,255.15

 

 

 

未分配利润

6,510,706.56

49,110,706.56

 

 

 

所有者权益合计

484,402,932.22

594,759,231.69

资产总计

9,393,606,764.54

9,836,105,180.31

负债及所有者权益总计

9,393,606,764.54

9,836,105,180.31

二、2015年度本行利润表数据如下:(单位:元)

项    目

上年数

本年数

一、营业收入

361,046,473.13

380,016,858.67

(一)利息净收入

359,795,143.77

371,623,665.18

      利息收入

510,875,323.93

550,428,737.70

      利息支出

151,080,180.16

178,805,072.52

(二)手续费及佣金净收入

-38,670.64

283,140.87

      手续费及佣金收入

2,233,912.20

2,618,849.24

      手续费及佣金支出

2,272,582.84

2,335,708.37

(三)投资收益(损失以“-”号填列)

1,290,000.00

8,106,710.71

      其中:对联营企业和合营企业的投资收益

 

 

(四)公允价值变动收益(损失以“-”号填列)

 

 

(五)汇兑收益(损失以“-”号填列)

 

 

(六)其他业务收入

 

3,341.91

二、营业支出

250,241,981.11

265,671,737.70

(一)营业税金及附加

11,551,223.42

12,263,614.29

(二)业务及管理费

153,677,857.69

163,408,123.41

(三)资产减值损失

85,000,000.00

90,000,000.00

(四)其他业务成本

12,900.00

 

三、营业利润(亏损以“-”号填列)

110,804,492.02

114,345,120.97

      加:营业外收入

1,451,394.69

932,667.59

      减:营业外支出

275,081.87

499,007.69

四、利润总额(亏损以“-”号填列)

111,980,804.84

114,778,780.87

      减:所得税费用

44,721,034.34

47,054,827.47

五、净利润(亏损以“-”号填列)

67,259,770.50

67,723,953.40

      归属于母公司所有者的净利润

 

 

      少数股东损益

 

 

六、每股收益:

 

 

(一)基本每股收益

 

 

(二)稀释每股收益

 

 


三、2015年度本行所有者权益变动表主要数据如下:(单位:元)

项目名称

本年金额

上年金额

实收资本
(或股本)

资本公积

盈余公积

一般风险准备

未分配利润

所有者权益合计

实收资本
(股本)

资本公积

盈余公积

一般风险准备

未分配利润

所有者权益合计

一、上年年末余额

387,156,928.00

72,171.00

38,876,999.64

51,786,127.02

6,510,706.56

484,402,932.22

345,675,829.00

72,171.00

28,788,034.06

41,697,161.44

47,368,797.58

463,601,993.08

加:会计政策变更

 

 

 

 

 

 

前期差错更正

 

 

 

3,871,570.07 

 

 

二、本年年初余额

387,156,928.00

72,171.00

38,876,999.64

55,657,697.09

6,510,706.56

484,402,932.22

345,675,829.00

72,171.00

28,788,034.06

41,697,161.44

47,368,797.58

463,601,993.08

三、本年增减变动金额(减少以“-”号填列)

38,760,776.00

 

6,772,395.34

18,351,558.06

 

 

42,600,000.00

110,356,299.47

41,481,099.00

10,088,965.58

10,088,965.58

-40,858,091.02

20,800,939.14

(一)净利润

 

 

 

 

67,723,953.40

67,723,953.40

67,259,770.50

67,259,770.50

(二)直接计入所有者权益的利得和损失

 

 

 

 

 

 

1.可供出售金融资产公允价值变动净额

 

 

 

 

 

 

(1)计入所有者权益的金额

 

 

 

 

 

 

(2)转入当期损益的金额

 

 

 

 

 

 

2.现金流量套期工具公允价值变动净额

 

 

 

 

 

 

(1)计入所有者权益的金额

 

 

 

 

 

 

(2)转入当期损益的金额

 

 

 

 

 

 

(3)计入被套期项目初始确认金额中的金额

 

 

 

 

 

 

3.权益法下被投资单位其他所有者权益变动的影响

 

 

 

 

 

 

4.与计入所有者权益项目相关的所得税影响

 

 

 

 

 

 

5.其他

 

 

 

 

 

 

上述(一)和(二)小计

 

 

 

 

67,723,953.40

67,723,953.40

67,259,770.50

67,259,770.50

(三)所有者投入和减少资本

38,760,776.00

 

 

 

 

38,760,776.00

1.所有者投入资本

38,760,776.00

 

 

 

 

38,760,776.00

2.股份支付计入所有者权益的金额

 

 

 

 

 

 

3.其他

 

 

 

 

 

 

(四)利润分配

 

 

6,772,395.34

18,351,558.06

 

 

-25,123,953.40

3,871,570.07

10,088,965.58

10,088,965.58

-66,636,762.52

-46,458,831.36

1.提取盈余公积

 

 

6,772,395.34

 

-6,772,395.34

 

10,088,965.58

-10,088,965.58

2.提取一般风险准备

 

 

 

18,351,558.06

-18,351,558.06

 

10,088,965.58

-10,088,965.58

3.对所有者(或股东)的分配

 

 

 

 

 

 

-46,458,831.36

-46,458,831.36

4.其他

 

 

 

 

3,871,570.07

(五)所有者权益内部结转

 

 

 

 

 

 

41,481,099.00

-41,481,099.00

1.资本公积转增资本(或股本)

 

 

 

 

 

 

2.盈余公积转增资本(或股本)

 

 

 

 

 

 

3.盈余公积弥补亏损

 

 

 

 

 

 

4.一般风险准备弥补亏损

 

 

 

 

 

 

5.其他

 

 

 

 

 

 

41,481,099.00

-41,481,099.00

四、本年年末余额

425,917,704.00

72,171.00

45,649,394.98

74,009,255.15

49,110,706.56

594,759,231.69

387,156,928.00

72,171.00

38,876,999.64

51,786,127.02

6,510,706.56

484,402,932.22


第二节  会计报表附注

一、遵循企业会计准则的声明

本行编制的财务报表符合企业会计准则的要求,真实、完整地反映了本行财务状况、经营成果等相关信息。

二、会计报表的编制基础

本行会计报表编制基础无不符合会计核算基本前提条件的情况。

本行2015年度会计报表为汇总会计报表,以本行财务部、营业部、清算中心及各支行的个别会计报表及其他资料为基础编制,汇总时,本行与各支行之间往来及其交易相互抵消。

三、重要会计政策和会计估计

(一)会计制度:执行新企业会计准则

(二)会计期间:以公历年度为会计期间,即自公历1月1日至12月31日为一个会计期间。

(三)记账原则和计价原则:以权责发生制为记账原则,以历史成本为计价基础。

(四)记账本位币:以人民币为记账本位币。

(五)发放贷款及垫款分类及计价

各项贷款包括:抵押、质押、保证、信用贷款以及贴现等。本行依据安全履行合同、及时足额偿还的可能性将各项贷款资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别,后三类合称为不良信贷资产。

贴现以贴现票据到期价值计价,贴现票据的到期价值与所支付的票据贴现款之间的差额作为贴现利息,计入当期损益。

(六)呆账准备核算方法

呆账准备,包括一般准备和相关资产减值准备。一般准备,是按照一定比例从净利润中提取的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。资产减值准备,是对债权和股权资产预计可收回金额低于账面价值的部分提取的,用于弥补特定损失的准备,包括贷款损失准备、坏账准备和长期投资减值准备。

1、呆账准备提取范围

对承担风险和损失的资产应提取呆账准备,具体包括贷款(含抵押、质押、担保等贷款)、银行卡透支、贴现、信用垫款(含银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款等)、进出口押汇、股权投资和债权投资(不采用成本与市场孰低法或公允价值法确定期末价值的证劵投资和购买的国债本息部分的投资)、拆借(拆出)、存放同业款项、应收利息(不含贷款、拆放同业应收利息)、应收股利、应收租赁款、其他应收款等资产。

2、呆账准备金提取比例

(1)一般准备

一般准备年末余额不低于风险资产期末余额的1%,按规定提取的一般准备作为利润分配处理。

(2)相关资产减值准备

 A.贷款损失准备:贷款相关准备包括专项准备和特种准备两种。专项准备根据《贷款风险分类指导原则》对信贷资产进行风险分类后,按贷款损失程度计提,具体计提比例为正常类贷款为1.5%,关注类贷款为3%、次级类贷款为30%、可疑类贷款为60%、损失类贷款为100%。特种准备是对特定国家、地区或行业发放贷款计提的准备,根据贷款资产的风险程度和回收的可能性合理确定的计提比例。

B.坏账准备:参照《贷款风险分类指导原则》对计提坏账准备的资产进行风险分类,并根据风险分类结果参照贷款专项准备计提比例确定坏账准备的计提比例。

C.长期投资减值准备:长期投资减值准备的计提范围为股权投资和债权投资(不含采用成本与市价孰低法或公允价值法确定期末价值的证券投资和购买的国债本息部分的投资)。

(3)本行相关资产减值准备作为资产的减项处理。另设一般准备科目,作为所有者权益项目处理。

(七)低值易耗品计价及摊销方法:采用一次摊销法核算。

(八)长期股权投资核算方法

长期股权投资在取得时按初始投资成本入账。在投资持有期间,对被投资单位实施控制的,以及对被投资单位不具有共同控制或无重大影响,且在活跃市场中没有报价、公允价值不能可靠计量的,按成本法核算;对被投资单位具有共同控制或重大影响的按权益法核算。

(九)固定资产计价及其折旧政策

1、固定资产按取得时的成本入账。固定资产的标准为:使用年限1年以上,并且在使用过程中保持原有物质形态的房屋、建筑物、安全监控设备、电子电器设备、车辆及其它设备、工具以及单位价值在2000元以上,使用年限在两年以上的非经营设备和物品作为固定资产核算。

2、固定资产折旧采用直线法。各类固定资产的预计净残值率、预计使用年限及年折旧率如下:

         类 别

残值率

预计使用年限(年)

年折旧率

房屋及建筑物

4%

20-32

4.80%-3.00%

交通设备

4%

5-6

19.20%-16.00%

电子设备

4%

3-6

32.00%-16.00%

机器设备

4%

10

9.60%

其他设备

4%

5-8

19.20%-12.00%

(十)在建工程核算方法

本行的在建工程核算未交付使用的房屋、建筑物及其改造支出、安装的监控网落、技术改造等,按发生的实际成本记账,其成本包括购买及建筑安装成本、相关等费用。由总行实行统一核算、先分别反映在总行、各相关支行名下,待项目完工投入使用时,相关成本转入固定资产,并按上述方法计提折旧。

(十一)收入确认原则

1、利息收入

 按照财政部《关于调整金融企业应收利息核算办法的通知》(财金〔2001〕25号)和《关于缩短金融企业应收利息核算期限的通知》(财金〔2002〕5号)等文件的规定确认和计量。发放的贷款到期(含展期,下同)90天及以内尚未收回的,其应计利息停止计入当期利息收入,纳入表外核算;其已计提的利息收入,在贷款到期90天后仍未收回的,或在应计利息逾期90天后仍未收到的,冲减原已计入损益的利息收入,转作表外核算。表外核算的应计利息,在实际收到时确认为收到当期的利息收入。

2、中间业务收入

包括手续费收入等,在交易已经完成,实际收到款项时确认中间业务收入。

3、其他业务收入

在实际收到款项时确认收入。

(十二)利息支出确认原则

按权责发生制原则确认。其中:活期存款、同业存放款项按季结息,活期储蓄存款按季结息;各项定期存款和定期储蓄存款应付利息按存入时的挂牌利率计提。

(十三)税项。

1、营业税:税率为3%,按扣除本行的金融机构往来存款利息收入后计算的营业收入。

2、城市维护建设税:按应交营业税计算,税率5%。

3、教育费附加:按应交营业税计算,税率3%。

4、地方教育费附加:按应交营业税计算,税率2%。

5、房产税:按实际情况和税法规定进行缴纳。

6、企业所得税。本行主要为服务“三农”的农村金融企业,按照财政部和国家税务总局有关文件规定,2014年度对于农户小额贷款利息收入的10%部分、涉农贷款和中小企业贷款计提的贷款损失专项准备准予税前扣除。

四、会计政策、会计估计变更及重大会计差错更正的说明

根据《中国银监会办公厅关于印发全国农村合作金融机构会计科目及会计报表示范模板的通知》(银监办发〔2009〕189号)要求,本行从2010年1月起执行新的企业会计准则,会计政策的变更没有对本行的资产、负债、所有者权益、收入、净利润等主要指标产生重大影响。

五、关联交易情况

(一)本行相对于控股股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面的独立情况。

1、业务方面:本行业务独立于第一大股东,自主经营,业务结构完整。

2、人员方面:本行在劳动、人事及工资管理等方面实行独立。

3、资产方面:本行拥有独立的经营场所和配套设施。

4、机构方面:本行设立了健全的组织机构体系,董事会、监事会及职能部门等机构独立运作,不存在与第一大股东职能部门之间的从属关系。

5、财务方面:本行设有独立的财务部门,并建立了独立的会计核算体系和财务管理制度。

(二)本行的前十户法人股东,均为不存在控制关系的关联方。

(三)本行的前十户自然人股东,均为不存在控制关系的关联方。

六、会计报表附注说明(金额单位:人民币元)

1.现金及存放中央银行款项

项目

年初余额

年末余额

现金

45,996,651.42

     60,707,306.09

存放中央银行款项

1,282,592,056.83

  1,155,600,325.25

合计

1,328,588,708.25

1,216,307,631.34

2.存放同业款项

项目

年初余额

年末余额

存放同业款项

  3,046,498,989.42

  2,331,065,103.55

存放系统内款项

     32,913,983.12

    159,354,049.43

存出保证金

833,043.08

      1,000,435.17

合计

3,080,246,015.62

2,491,419,588.15

3.应收利息

项目

年初余额

年末余额

应收贷款利息

     17,704,904.02

29,752,227.37

合计

17,704,904.02

29,752,227.37

4.其他应收款

项目

年初余额

年末余额

垫付装修工程款

907,514.04

长丰县人民法院代管款

    393,951.00

393,951.00

垫付小额贴息

73,190.00

费用垫支专户

78,970.00

垫付评估费

33,957.00

皖力贷款本金

246,464.81

预付省联社2015年服务费

155,285.20

助学贷款垫息

      3,286.67

108,637.31

诉讼费

  1,278,347.83

2,414,190.20

垫付个人所得税

        326.60

261.6

2014年度数据仓库项目款

    494,978.58

其他

     69,944.68

77,572.57

坏账准备

-832,495.29

-832,495.29

合计

1,408,340.07

3,657,498.44

5.发放贷款和垫款

(1)各项目金额

项目

年初余额

年末余额

贷款

  4,802,661,296.23

  4,998,016,354.42

贴现资产

    215,188,056.08

    695,572,734.87

垫款

     14,500,000.00

     13,935,245.14

信用卡透支

      4,271,260.56

贷款损失准备

   -270,330,003.00

   -342,005,633.55

合计

4,762,019,349.31

5,369,789,961.44

(2)贷款按客户分类(不含贴现)

项目

年初余额

年末余额

农户贷款

626,504,116.60

528,458,222.92

农村经济组织贷款

2,448,82,137.00

农村企业贷款

2,233,241,600.00

    2,144,937,352.88

非农贷款

1,698,033,442.63

    2,324,620,778.62

合计

4,802,661,296.23

4,998,016,354.42

(3)贴现资产按贴现形态分类

项目

年初余额

年末余额

银行承兑汇票贴现

215,188,056.08

695,572,734.87

合计

215,188,056.08

695,572,734.87

(4)贷款按五级分类(含贴现、垫款)

项目

年初余额(万元)

年末余额(万元)

正常贷款

471,289.77

536,172.85

关注贷款

21,120.26

14,024.82

次级贷款

4,524.23

1,107.47

可疑贷款

6,781.87

20,576.69

损失贷款

合计

503,716.13

571,881.83

2014年12月31日贴现215,188,056.08元及2015年12月31日贴现695,572,734.87元贷款五级分类为正常类。

2014年12月31日本公司五级分类不良贷款11,306.10万元,不良贷款率2.24%,占本公司净资产的23.34%。

2015年12月31日本公司五级分类不良贷款21,684.16万元,不良贷款率3.79%,占本公司净资产的36.46%。

(5) 贷款损失准备

贷款损失准备2014年变动情况

贷款损失准备2015年变动情况

2013年12月31日余额

230,961,158.60

2014年12月31日余额

270,330,003.00

本期计提

 77,000,000.00

本期计提

 90,000,000.00

本期核销不良贷款

 -44,560,764.83

本期核销不良贷款

 -26,800,000.00

本期已核销呆账收回

 6,914,607.71

本期已核销呆账收回

 8,475,630.55

收回已置换不良贷款

 15,001.52

收回已置换不良贷款

所得税返还

所得税返还

营业税奖励

营业税奖励

2014年12月31日余额

270,330,003.00

2015年12月31日余额

342,005,633.55

6.可供出售金融资产

项目

年初余额

年末余额

可供出售债券

30,000,000.00

30,000,000.00

合计

30,000,000.00

30,000,000.00

7.长期股权投资

项目

年初余额

年末余额

安徽省农村信用社联合社

600,000.00

600,000.00

安徽明光农村合作银行

10,000,000.00

10,000,000.00

安徽定远民丰村镇银行股份有限公司

30,000,000.00

30,000,000.00

合计

40,600,000.00

40,600,000.00

8.固定资产

项 目

年初余额

年末余额

固定资产原值

  144,291,598.14

  176,465,744.91

其中:房屋建筑物

  118,287,122.04

  143,879,486.78

      交通工具

    3,090,285.52

    3,090,285.52

      电子设备

   19,505,096.65

   25,586,038.73

      机器设备

    2,210,793.92

    2,525,522.87

      办公设备

    1,198,300.01

    1,384,411.01

累计折旧

   46,474,285.84

   56,605,028.61

其中:房屋建筑物

   33,657,053.42

   38,780,659.23

      交通工具

    1,929,382.19

    2,384,093.27

      电子设备

    9,270,419.21

   13,544,559.31

      机器设备

      808,253.23

      999,713.86

      办公设备

      809,177.79

      896,002.94

固定资产净值

97,817,312.30

119,860,716.30

9.在建工程

项 目

年初余额

年末余额

其他

148,715.00

双墩镇10000平方米宗地编号CF201504土地使用权     

18,150,000.00

合计

148,715.00

18,150,000.00

10.长期待摊费用

项 目

年初余额

年末余额

总账移植

  516,410.25

    500,775.57

双凤支行装修

  188,085.75

    180,302.88

新蚌埠路支行装修费用

   31,013.00

     27,736.66

双凤支行门头装饰

      4,623.91

双凤支行装修(其他)

    4,739.89

      6,215.03

双凤支行ATM装修款

    6,518.80

      7,056.84

双墩支行ATM装修费用

   10,509.60

     34,400.69

合计

757,277.29

761,111.58

11.抵债资产

项 目

年初余额

年末余额

城关支行的房产

      60,000.00

左店支行的房产

     226,142.68

139,142.68

城关支行的房产

      30,000.00

中国长城资产管理公司合肥办事处转让债权

  34,000,000.00

34,000,000.00

合计

34,316,142.68

34,139,142.68

12. 向中央银行借款

项目

年初余额

年末余额

中国人民银行长丰支行

  70,000,000.00

合计

  70,000,000.00

13. 联行存放款项

项目

年初余额

年末余额

清算资金往来项

  12,453,054.35

2,508,862.51

社行(内)往来

合计

12,453,054.35

2,508,862.51

14. 同业及其他金融机构存放款项

项目

年初余额

年末余额

同业存放款项

423,001,151.74

42,575,450.84

合计

423,001,151.74

42,575,450.84

15.吸收存款

项目

年初余额

年末余额

单位活期存款

 1,975,099,887.71

 2,511,981,954.50

单位定期存款

 1,341,034,000.00

 1,037,405,550.03

个人活期存款

 1,627,544,610.95

 1,832,772,927.35

个人定期存款

 2,672,932,954.07

 3,320,771,843.21

银行卡存款

354,938.29

财政性存款

       507,528.97

       318,535.24

应解汇款

    27,837,290.37

    15,781,508.30

保证金存款

   124,444,598.89

   101,167,949.71

合计

7,769,400,870.96

8,820,555,206.63

16.应交税费

项目

年初余额

年末余额

营业税

  2,421,237.66

    2,642,205.25

城市维护建设税

    163,147.60

      132,110.26

教育费附加

    154,658.46

      132,110.27

印花税

      4,620.00

        4,620.00

企业所得税

 13,000,000.00

   11,000,000.00

利息税

244.90

           17.03

水利基金

146,476.20

个人所得税

  2,391,361.32

3,152,753.89

其他

      1,759.82

合计

18,137,029.76

17,210,292.90

17.应付利息

项目

年初余额

年末余额

应付存款利息

   111,591,514.81

152,907,862.56

合计

   111,591,514.81

152,907,862.56

18.应付股利

项目

年初余额

年末余额

应付农商行股东股利

    49,826,747.70

3,367,714.23

合计

    49,826,747.70

3,367,714.23

19.其他应付款

项目

年初余额

年末余额

效益工资

 19,969,821.21

 31,110,265.18

职工风险金

 6,548,362.30

 10,146,662.10

2015年企业年金单位部分

 -  

 3,493,587.00

失业保险金

 3,297,645.29

 3,293,858.18

考核工资

 3,051,583.08

 -  

2014年企业年金单位部分

 2,821,488.00

 -  

闲置资产保证金-475000

 1,838,000.00

 1,838,000.00

服装费

 1,800,000.00

 1,800,000.00

上缴管理费

 1,444,769.82

 1,444,769.82

鹤林商贸有限公司

 -  

 1,000,000.00

2014年涉农贷款奖励

 -  

 940,000.00

应清退股金

 1,197,223.69

 68,516,588.69

工会经费

 811,617.87

 811,617.87

考核扣款

 627,871.81

 2,595,127.70

其他

 461,528.21

 414,767.18

信用助学贷款贴息和风险补偿金

 379,668.20

 384,520.01

扣责任贷款

 198,149.10

 59,178.27

住房公积金

 117,414.44

 1,607,522.44

支行装修款

 115,438.00

 -  

违规贷款保证金

 113,000.00

 113,000.00

装修款保证金

 91,035.40

 16,853.00

罚款专户

 89,400.00

 420,115.00

业务宣传费

 72,994.29

 -  

应付电脑公司款

 69,280.00

 69,280.00

捐款专户

 26,360.00

 21,360.00

党费

 12,056.96

 4,624.16

ATM长款

 5,000.00

 12,800.00

合计

 45,159,707.67

 130,114,496.60

 

20.其他负债

项目

年初余额

年末余额

待结算财政款项

407,247,706.07

  69,340,366.59

委托业务负债

-5,652,544.95

 -14,135,044.95

代理业务资产

6,395,772.48

  14,895,772.48

递延收益

1,642,821.73

2,004,968.23

合计

409,633,755.33

72,106,062.35

21.实收资本

年初余额

年末余额

股东类别

投资金额

比例

投资金额

比例

法人股

213,225,789.00

55.07%

236,680,625.00

55.57%

自然人股:

173,931,139.00

44.93%

189,237,079.00

44.43%

 其中:员工股

29,566,080.00

7.64

30,050,541.00

7.06%

外部自然人

144,365,059.00

37.29

159,186,538.00

37.37%

合计

387,156,928.00

100.00%

425,917,704.00

100.00%

22.资本公积                

项目

年初余额

本期增加

本期减少

年末余额

股本溢价

72,171.00

72,171.00

合计

72,171.00

72,171.00

23.盈余公积                

项目

年初余额

本期增加

本期减少

年末余额

法定盈余公积

 38,876,999.64

6,772,395.34

45,649,394.98

合计

 38,876,999.64

6,772,395.34

45,649,394.98

24.一般风险准备

项目

年初余额

本期增加

本期减少

年末余额

一般风险准备

 51,786,127.02

22,223,128.13

74,009,255.15

合计

 51,786,127.02

22,223,128.13

74,009,255.15

 

25.未分配利润

项目

金额

2014年末未分配利润余额

6,510,706.56

加:2014年年末未分配利润调整数

  其中:重大会计差错

        其他调整因素

3,871,570.07

2015年初年初未分配利润

10,382,276.63

加:2015年度净利润

67,723,953.40

    以前年度损益调整

减:本年提取法定盈余公积

6,772,395.34

    转入股本金

    提取一般准备

22,223,128.13

    分配股利

2015年12月31日未分配利润余额

49,110,706.56

26.利息收入和支出

项目

上期金额

本期金额

利息收入

农户贷款利息收入

45,160,634.72

42,202,264.34

农村经济组织贷款利息收入

13,007,196.06

9,979,865.53

农村企业贷款利息收入

169,238,841.66

174,727,223.51

非农贷款利息收入

119,413,600.48

125,153,293.45

信用卡透支利息收入

269.54

贴现利息收入

769,651.67

垫款利息收入

61,600.00  

70,554.96

已减值贷款利息收入

3,743,624.20

农户小额贷款利息收入

13,756,251.80  

10,313,397.85

存放中央银行款项利息收入

18,562,870.64

17,897,573.97

存放同业款利息收入

124,734,208.00

146,144,249.68

存放系统内款项利息收入

1,144,330.77

884,477.23

拆放同业款利息收入

3,277.78

转(再)贴现利息收入

4,633,870.69

18,517,533.77

其他金融机构往来收入

388,989.66

794,409.67

合计

510,875,323.93

550,428,737.70

利息支出

单位活期存款利息支出

20,239,588.05

19,142,653.87

单位定期存款利息支出

17,487,250.40

19,786,594.21

个人活期存款利息支出

6,557,767.15

7,305,393.19

个人定期存款利息支出

86,850,531.06

104,761,822.29

保证金存款利息支出

323,712.82

374,944.51  

其他利息支出

487,453.77

2,800.00 

向中央银行借款利息支出

5,210,259.11

1,889,305.55

系统内拆入款项利息支出

6,175.35

275,259.73 

同业存放款利息支出

8,201,952.46

24,496,618.79 

卖出回购金融资产利息支出

23,013.70

转(再)贴现利息支出

1,295,489.99

746,666.68

其他金融机构往来支出

4,420,000.00

 

合计

151,080,180.16

178,805,072.52

27. 手续费及佣金收入和支出

项目

上期金额

本期金额

手续费及佣金收入

银行卡业务手续费收入

  1,580,932.23

  1,901,404.89

结算业务手续费收入

    652,243.99

    663,531.33

业务代办手续费收入

335.98

10.86

担保手续费收入

0

0

其他手续费及佣金收入

400.00

     53,902.16

合计

2,233,912.20

2,618,849.24

手续费及佣金支出

银行卡业务手续费支出

结算业务手续费支出

 248,328.61

 331,274.89

代理业务手续费支出

 2,009,855.07

 1,944,403.85

其他手续费支出

 636.00

 13,105.14

其他中间业务支出

 13,763.16

 16,638.36

银行卡业务手续费支出

30,286.13

合计

2,272,582.84

2,335,708.37

28.投资收益

项目

上期金额

本期金额

股利

1,290,000.00

5,589,600.00

债券利息收入

627,303.01

其他投资收益

1,889,807.70

合计

1,290,000.00

8,106,710.71

29.营业税金及附加

项目

上期金额

本期金额

营业税

 10,501,063.10

 10,782,629.54

其它税金及附加

  1,050,160.32

  1,480,984.75

合计

11,551,223.42

12,263,614.29

30.业务及管理费

项目

上期金额

本期金额

业务宣传费

1,746,643.90

2,356,887.62

广告费

645,006.00

729,572.90

印刷费

908,789.21

1,801,121.84

业务招待费

2,484,026.20

2,182,357.38

电子设备运转费

3,696,557.51

3,468,705.45

钞币运送费

493,909.00

702,599.00

安全保卫费

1,791,174.70

4,149,733.80

保险费

58,709.58

261,424.52

邮电费

1,192,341.25

1,510,638.56

诉讼费

38,880.00

98,437.00

咨询费

96,048.00

410,108.75

审计费

34,014.12

20,000.00

公杂费

1,118,521.77

1,044,538.36

差旅费

106,506.70

302,145.60

水电费

1,021,792.20

1,017,830.75

会议费

4,398,687.80

4,929,714.63

绿化费

89,640.00

172,182.00

理(董)事会费

62,000.00

133,000.00

会费

62,000.00

50,000.00

税费

199,968.04

275,134.43

交通工具耗用费

3,760,834.80

4,153,470.99

服务费

2,057,596.94

2,188,514.80

物业费

84,329.16

110,672.32

职工工资

85,732,954.12

78,177,330.31

职工福利费

10,391,037.00

10,741,590.14

职工教育经费

738,717.50

1,273,566.65

工会经费

 

4,158.57

基本养老保险金

9,714,516.66

11,478,603.46

基本医疗保险金

1,106.40

4,452.94

工伤保险金

36,336.59

39,071.97

生育保险金

58,138.52

70,195.75

失业保险金

722,915.94

111,719.19

补充养老保险金

2,811,173.80

3,449,122.00

补充医疗保险金

2,755,236.00

3,440,390.56

住房公积金

7,200,592.00

9,198,541.00

租赁费

295,103.00

515,534.00

修理费

543,686.58

930,575.68

低值易耗品摊销

302,685.00

1,464,028.80

长期待摊费用摊销

34,881.63

30,566.40

固定资产折旧费

6,114,576.07

10,240,899.34

其他费用

76,224.00

168,985.95

合计

153,677,857.69

163,408,123.41

31.资产减值损失

项目

上期金额

本期金额

其他应收款坏账损失

8,000,000.00

贷款减值损失

77,000,000.00

90,000,000.00

合计

85,000,000.00

90,000,000.00

32.营业外收入

项目

上期金额

本期金额

资产清理收益

60,210.00

长款收入

29,600.00

8,500.00

久悬未取款项收入

1,861.65

295,357.41

其他营业外收入

98,215.85  

552,510.18

政府补贴

76,300.00

租赁收入

548,168.00

网点上划草危房改造资金

573,992.90

罗塘支行上划草危房改造资金

111,854.62

清理历年挂账

27,491.67

合计

1,451,394.69

932,667.59

五、表外项目

   项目       

年初余额

年末余额

承兑汇票

15,049,000.00

29,205,275.25

重要空白凭证

733,275.00

557,773.00

有价单证

3,093,022,513.92

2,430,540,240.00

代保管有价值品

220,000,000.00

702,595,400.00

抵押物品价值

7,972,018,470.12

7,627,228,462.74

质押物品价值

178,155,641.84

92,699,698.35

表外应收利息

81,194,021.90

140,128,036.44

已核销资产

275,274,734.20

297,014,849.45

已置换资产

16,150,826.41

16,119,026.41

待处理已置换资产损失

0

股东置换资产

31,499,999.00

低值易耗品

5,839,693.27

6,954,447.97

 合计

11,857,438,176.66

11,374,543,208.61

六、资本充足率

本公司2014年12月31日资本净额55,425.09万元,核心资本净额50,085.81万元,加权风险资产492,462.64万元,资本充足率11.25%,核心资本充足率10.17%。

本公司2015年12月31日资本净额62,332.99万元,核心资本净额56,475.92万元,加权风险资产474,422.40万元,资本充足率11.52%,核心资本充足率10.44%。

七、十大户贷款情况

借款人

借款余额(元)

借款

方式

借款时间

到期时间

五级分类

翰博高新材料(合肥)股份有限公司

30,500,000.00

抵押

2015-07-31

2016-07-31

正常

翰博高新材料(合肥)股份有限公司

8,000,000.00

抵押

2015-11-17

2016-11-17

正常

翰博高新材料(合肥)股份有限公司

2,000,000.00

抵押

2015-11-23

2016-11-23

正常

翰博高新材料(合肥)股份有限公司

9,500,000.00

抵押

2015-06-03

2016-06-03

正常

安徽鸿翔建材有限公司

40,000,000.00

保证

2015-12-10

2016-12-08

正常

长丰县城乡建设投资有限公司

40,000,000.00

抵押

2013-05-23

2018-05-23

正常

合肥北城建设投资(集团)有限公司

40,000,000.00

保证

2014-04-15

2018-03-20

正常

合肥市龙岗混凝土有限公司

40,000,000.00

抵押

2015-02-05

2016-02-05

正常

合肥新慧房地产开发有限公司

40,000,000.00

抵押

2015-02-03

2018-01-30

正常

安徽裕森康达经济发展有限公司

6,000,000.00

抵押

2014-10-17

2016-04-12

正常

安徽裕森康达经济发展有限公司

24,000,000.00

抵押

2014-10-20

2016-04-12

正常

安徽裕森康达经济发展有限公司

3,300,000.00

抵押

2015-01-19

2015-12-15

正常

安徽裕森康达经济发展有限公司

5,700,000.00

抵押

2015-01-19

2015-12-25

正常

安徽百姓厨房餐饮娱乐投资有限公司

36,920,000.00

抵押

2013-10-25

2018-10-23

正常

合肥大宏木雕工艺品有限公司

1,200,000.00

抵押

2015-12-25

2016-12-01

正常

合肥大宏木雕工艺品有限公司

5,000,000.00

抵押

2015-09-17

2016-09-01

正常

合肥大宏木雕工艺品有限公司

5,500,000.00

抵押

2015-12-09

2016-12-08

正常

合肥大宏木雕工艺品有限公司

1,500,000.00

抵押

2015-12-09

2016-12-08

正常

合肥大宏木雕工艺品有限公司

6,500,000.00

抵押

2015-12-31

2016-03-25

正常

合肥大宏木雕工艺品有限公司

1,200,000.00

抵押

2015-11-25

2016-11-23

正常

合肥大宏木雕工艺品有限公司

700,000.00

抵押

2015-11-13

2016-10-20

正常

合肥大宏木雕工艺品有限公司

5,800,000.00

抵押

2015-11-25

2016-10-20

正常

合肥大宏木雕工艺品有限公司

2,500,000.00

抵押

2015-12-31

2016-10-20

正常

合肥大宏木雕工艺品有限公司

5,400,000.00

抵押

2015-04-15

2016-04-09

正常

合肥通彩自动化设备有限公司

20,000,000.00

抵押

2014-01-02

2018-10-17

正常

合肥通彩自动化设备有限公司

15,000,000.00

抵押

2014-03-17

2018-10-17

正常

八、关联交易情况表

借款人

借款余额(元)

借款方式

借款时间

到期时间

五级分类

安徽天宏酒店管理有限责任公司

 3,500,000.00

抵押

2015-12-31

2016-12-25

正常

安徽天宏酒店管理有限责任公司

 16,000,000.00

抵押

2015-03-16

2016-03-13

正常

安徽天宏酒店管理有限责任公司

 8,000,000.00

抵押

2015-04-20

2016-03-13

正常

安徽省绿地现代农业有限公司

26,000,000.00

抵押

2015-11-30

2016-11-25

正常

合肥市南极制冷设备有限公司

6,000,000.00

抵押

2015-07-27

2016-07-27

正常

九、或有事项

1.本公司无作为被告的重大未决诉讼事项

2.本公司存在正常业务中发生的若干法律诉讼事项,本公司管理层认为该法律诉讼事项不会对本公司的财务状况产生重大影响。

十、承诺事项

截至2015年12月31日,本公司无应披露的重大承诺事项。

十一、资产负债表日后事项中的非调整事项

截至审计报告日,本公司无应披露的资产负债表日后非调整事项。

第三节  财务情况说明书

一、本行经营的基本情况

(一)资产情况。2015年末,我行资产总计983611万元,比年初增加44250万元,各项贷款余额571882万元,比年初增加68166万元;其中:农户贷款余额(含农户小额信用贷款、联保贷款)52846万元,比年初下降9804万元,农村经济组织贷款余额0万元,比年初下降24488万元;农村企业贷款余额214494万元,比年初下降8830万元;其它贷款余额232462万元,比年初增加62659万元;贴现贷款余额70260万元,比年初增长48260万元。

报告期内,贷款累计发放607222.69万元,累计收回539278.07万元,年末贷占存比例64.84%,较上年上升0.07个百分点。

报告期末,全辖涉农贷款余额为497489万元,同比增长3.56%,比年初增加了17093万元,涉农贷款占各项贷款余额比例为86.99%;其中,农户贷款175433万元,比年初减少47251万元,占各项贷款的30.67%;农村企业及各类组织贷款262455万元,比年初增加6944万元,占各项贷款的45.89%;小微企业贷款余额465725万元,比年初增加57315万元,增幅12.31%,小微企业贷款户数5912户,较年初增加了362户。

(二)负债情况。报告期末,本行负债总额924134.59万元,较上年增加33214.59万元,增幅3.73%;其中,各项存款(含应解汇款、保证金)余额为882055.52万元,比年初增加105115.43万元,增幅13.52%。其中:对公存款余额366665.55万元,全年上升19773.22万元,对公存款比例41.57%,较上年上升5.7个百分点;储蓄存款515389.97万元,比去年上升85342.21万元,增幅19.84%。

(三)所有者权益情况。报告期末,本行所有者权益余额59475.92万元,较上年增加,11035.63万元,增幅22.78%。

(四)不良贷款。报告期末,本行五级分类不良贷款余额21684万元,绝对额上升10449.04万元,不良贷款率3.79%,较上年上升1.55个百分点。

(五)中间业务。报告期内,本行金农卡发行总量为693821张,全年累计发行5030万张,增长0.73%;卡内存款余额111226万元,较年初增加了18134.87万元,增长19.48%;卡均存款余额1056.78元。

(六)业务收入。报告期内,本行实现营业收入56115.76万元,较上年增加4675.84万元,增幅9.09%。

(七)内控安全。报告期内,本行全年实现安全经营,无重大安全事故。

二、经营成果实现情况

(一)收入情况。2015年全年实现总收入56209.03万元,较上年增加4623.97万元,增幅8.96%。其中:

1、贷款利息收入36619.05万元,同比增加478.27万元,增幅1.32%;

2、金融机构往来收入18423.82万元,同比增加3477.07万元,增幅23.26%;

3、手续费收入261.88万元,同比增加38.49万元,增幅17.23%;

4、投资收益810.67万元,同比增加681.67万元;

5、营业外收入93.27万元,同比减少51.87万元。

(二)支出情况。2015年全年总支出44731.15万元,同比增加4344.17万元,增幅10.76%。其中:

1、利息支出15137.42万元,同比增加1942.79万元,增幅14.72%;

2、手续费支出233.57万元,同比增加6.31万元,增幅2.78%;

3、业务及管理费16340.81万元,同比增加973.03万元,增幅6.33%;

4、营业税金及附加1226.36万元,同比增加71.24万元,增幅6.17%;

5、营业外支出49.9万元,同比增加22.39万元;

6、资产减值损失9000万元,比上年减少500万元。

7、缴纳企业所得税4705.48万元,同比增加233.38万元。

(三)利润情况。年末账面利润总额11477.88万元,同比增加279.8万元,增幅2.5%;税后净利润6772.4万元,同比增加46.42万元,增幅0.69%。

主要财务指标对比分析(单位:万元、%)

项   目

上年数

本年数

增减额

增减%

影响利润增减

利息净收入

35,979.51

37,162.37

1,182.86

3.29%

1,182.86

利息收入

51,087.53

55,042.87

3,955.34

7.74%

3,955.34

其中:金融机构往来利息收入

14,946.75

18,423.82

3,477.07

23.26%

3,477.07

贷款利息收入

36,140.78

36,619.05

478.27

1.32%

478.27

利息支出

13,194.63

15,137.42

1,942.79

14.72%

1,942.79

存款利息支出

13,194.63

15,137.42

1,942.79

14.72%

1,942.79

手续费净收入       

-3.87

28.31

32.18

-831.52%

32.18

营业支出

40,359.47

44,681.25

4,321.78

10.71%

4,321.78

业务及管理费

15,367.78

16,340.81

973.03

6.33%

973.03

其中:工资薪金支出

12,016.24

11,798.87

-217.37

-1.81%

-217.37

其中:固定资产折旧

611.46

1,024.09

412.63

67.48%

412.63

营业税金及附加

1,155.12

1,226.36

71.24

6.17%

71.24

其他业务支出

1.29

0.00

-1.29

-100.00%

-1.29

营业外净收入

117.63

43.37

-74.26

-63.13%

-74.26

营业外收入

145.14

93.27

-51.87