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安徽长丰农村商业银行股份有限公司2016年度信息披露报告


作者:长丰农商银行  点击数:  时间:18-11-26 11:23:39

第一章 重要提示

安徽长丰农村商业银行股份有限公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

安徽长丰农村商业银行股份有限公司法定代表人费广海、行长杜先锦、财务负责人钱瑛保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。安徽长丰农村商业银行股份有限公司2016年度按企业会计准则编制的财务报告已经安徽嘉华会计师事务所进行了审计,并出具了标准无保留意见的审计报告。

第二章  本行基本情况简介

一、注册名称:安徽长丰农村商业银行股份有限公司 ( 以下简称“本行”)

英文名称:Anhui Changfeng Rural Commercial Bank

二、注册地址:安徽省长丰县水湖镇长寿路与杨公路交叉口

   联系电话:0551-66681767

   传    真:0551-66681767

   邮政编码: 231100

三、注册资金:人民币496,455,307.00元

四、法定代表人:费广海

五、主营业务范围:1、吸收公众存款;2、发放短期、中期和长期贷款;3、办理国内结算;4、办理票据承兑与贴现;5、代理发行、代理兑付、承销政府债券;6、买卖政府债券、金融债券;7、从事同业拆借;8、代理收付款项及代理保险业务;9、提供保管箱服务;10、从事借记卡业务;11、开办电子银行业务;12、开办个人理财业务;13、经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

六、首次注册登记日期:1999年9月9日

七、企业法人营业执照注册号:9134010014926539XL

八、金融许可证机构编码:B1375H234010001

九、年度报告备置地点:安徽长丰农村商业银行股份有限公司辖属营业网点。

第三章   财务会计报告

第一节  会计报表

一、截止2016年12月31日,安徽长丰农村商业银行股份有限公司资产负债表主要数据列表如下:(单位:元)

资   产

 年初余额

 年末余额

负债及所有者权益

 年初余额

 年末余额

资产:

 

 

负债:

 

 

现金及存放中央银行款项

1,216,307,631.34

1,550,279,398.80

向中央银行借款

 

 

贵金属

 

 

联行存放款项

2,508,862.51

6,979,949.50

存放联行款项

 

 

同业及其他金融机构存放款项

42,575,450.84

250,940,000.00

存放同业款项

2,491,419,588.15

1,620,660,108.60

拆入资金

 

 

拆出资金

 

 

交易性金融负债

 

 

交易性金融资产

 

 

衍生金融负债

 

 

衍生金融资产

 

 

卖出回购金融资产款

 

298,500,000.00

买入返售金融资产

 

 

吸收存款

8,820,555,206.63

10,905,186,234.46

应收款项类金融资产

 

-5,000,000.00

应付职工薪酬

 

26,000,000.00

应收利息

29,752,227.37

25,145,921.04

应缴税费

17,210,292.90

35,049,767.04

应收股利

 

 

应付利息

152,907,862.56

178,935,919.13

其他应收款

3,657,498.44

3,270,641.54

应付股利

3,367,714.23

3,433,337.74

发放贷款和垫款

5,369,789,961.44

6,391,576,305.48

其他应付款

130,114,496.60

35,193,071.33

可供出售金融资产

30,000,000.00

30,000,000.00

预计负债

 

 

持有至到期投资

481,667,303.01

2,589,083,759.92

应付债券

 

 

长期股权投资

40,600,000.00

40,600,000.00

递延所得税负债

 

 

投资性房地产

 

 

其他负债

72,106,062.35

3,408,877.76

固定资产

119,860,716.30

122,945,063.13

负债总计

9,241,345,948.62

11,743,627,156.96

在建工程

18,150,000.00

18,155,000.00

所有者权益:

 

 

固定资产清理

 

 

实收资本(股本)

425,917,704.00

496,455,307.00

无形资产

 

 

其中:法人股股本

236,680,625.00

239,862,824.00

长期待摊费用

761,111.58

821,362.63

      自然人股股本

189,237,079.00

256,592,483.00

抵债资产

34,139,142.68

68,436,150.68

资本公积

72,171.00

72,171.00

递延所得税资产

 

 

减:库存股

 

 

待处理财产损溢

 

 

盈余公积

45,649,394.98

54,564,299.04

其他资产

 

 

一般风险准备

74,009,255.15

121,012,470.69

 

 

 

未分配利润

49,110,706.56

40,242,307.13

 

 

 

所有者权益合计

594,759,231.69

712,346,554.86

资产总计

9,836,105,180.31

12,455,973,711.82

负债及所有者权益总计

9,836,105,180.31

12,455,973,711.82

二、2016年度本行利润表主要数据如下:(单位 )

 

项    目

上年数

本年数

一、营业收入

380,016,858.67

390,686,028.55

(一)利息净收入

371,623,665.18

348,307,684.85

      利息收入

550,428,737.70

522,949,644.72

      利息支出

178,805,072.52

174,641,959.87

(二)手续费及佣金净收入

283,140.87

-719,651.68

      手续费及佣金收入

2,618,849.24

3,343,716.69

      手续费及佣金支出

2,335,708.37

4,063,368.37

(三)投资收益(损失以“-”号填列)

8,106,710.71

43,097,995.38

      其中:对联营企业和合营企业的投资收益

 

 

(四)公允价值变动收益(损失以“-”号填列)

 

 

(五)汇兑收益(损失以“-”号填列)

 

 

(六)其他业务收入

3,341.91

 

二、营业支出

265,671,737.70

258,225,375.48

(一)营业税金及附加

12,263,614.29

4,622,905.08

(二)业务及管理费

163,408,123.41

178,602,470.40

(三)资产减值损失

90,000,000.00

75,000,000.00

(四)其他业务成本

 

 

三、营业利润(亏损以“-”号填列)

114,345,120.97

132,460,653.07

      加:营业外收入

932,667.59

2,072,654.81

      减:营业外支出

499,007.69

731,973.50

四、利润总额(亏损以“-”号填列)

114,778,780.87

133,801,334.38

      减:所得税费用

47,054,827.47

46,129,643.81

五、净利润(亏损以“-”号填列)

67,723,953.40

87,671,690.57

      归属于母公司所有者的净利润

67,723,953.40

87,671,690.57

      少数股东损益

 

 

 

三、2016年度本行所有者权益变动表主要数据如下:(单位:元)

项目名称

本年金额

上年金额

实收资本
(或股本)

资本公积

盈余公积

一般风险准备

未分配利润

所有者权益合计

实收资本
(股本)

资本公积

盈余公积

一般风险准备

未分配利润

所有者权益合计

一、上年年末余额

425,917,704.00

72,171.00

45,649,394.98

74,009,255.15

49,110,706.56

594,759,231.69

387,156,928.00

72,171.00

38,876,999.64

51,786,127.02

6,510,706.56

484,402,932.22

 加:会计政策变更

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

     前期差错更正

 

 

147,735.00

 

1,822,065.00

1,969,800.00

 

 

 

3,871,570.07

 

3,871,570.07

二、本年年初余额

425,917,704.00

72,171.00

45,797,129.98

74,009,255.15

50,932,771.56

596,729,031.69

387,156,928.00

72,171.00

38,876,999.64

55,657,697.09

6,510,706.56

488,274,502.29

三、本年增减变动金额(减少以“-”号填列)

70,537,603.00

 

8,767,169.06

47,003,215.54

-10,690,464.43

115,617,523.17

38,760,776.00

 

6,772,395.34

18,351,558.06

42,600,000.00

106,484,729.40

(一)净利润

 

 

 

 

87,671,690.57

87,671,690.57

 

 

 

 

67,723,953.40

67,723,953.40

(二)其他综合收益的税后净额

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.以后不能重分类进损益的其他综合收益

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.以后将重分类进损益的其他综合收益

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(1)权益法下在被投资单位以后将重分类进
损益的其他综合收益中享有的份额

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(2)可供出售金融资产公允价值变动损益

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(3)持有至到期投资重分类为可供出售
金融资产损益

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(4)现金流量套期损益的有效部分

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(5)外币财务报表折算差额

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(6)其他

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(三)综合收益

 

 

 

 

87,671,690.57

87,671,690.57

 

 

 

 

67,723,953.40

67,723,953.40

(四)所有者投入和减少资本

70,537,603.00

 

 

 

 

70,537,603.00

 

 

 

 

 

 

1.所有者投入资本

70,537,603.00

 

 

 

 

70,537,603.00

 

 

 

 

 

 

2.股份支付计入所有者权益的金额

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.其他

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(五)利润分配

 

 

8,767,169.06

47,003,215.54

-98,362,155.00

-42,591,770.40

38,760,776.00

 

6,772,395.34

18,351,558.06

-25,123,953.40

38,760,776.00

1.提取盈余公积

 

 

8,767,169.06

 

-8,767,169.06

 

 

 

6,772,395.34

 

-6,772,395.34

 

2.提取一般风险准备

 

 

 

47,003,215.54

-47,003,215.54

 

 

 

 

18,351,558.06

-18,351,558.06

 

3.对所有者(或股东)的分配

 

 

 

 

-42,591,770.40

-42,591,770.40

 

 

 

 

 

 

4.其他

 

 

 

 

 

 

38,760,776.00

 

 

 

 

38,760,776.00

(六)所有者权益内部结转

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.资本公积转增资本(或股本)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.盈余公积转增资本(或股本)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.盈余公积弥补亏损

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4.一般风险准备弥补亏损

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5.其他

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

四、本年年末余额

496,455,307.00

72,171.00

54,564,299.04

121,012,470.69

40,242,307.13

712,346,554.86

425,917,704.00

72,171.00

45,649,394.98

74,009,255.15

49,110,706.56

594,759,231.69

 第二节  会计报表附注

一、财务报表编制基础

本公司财务报表以持续经营假设为基础,根据实际发生的交易和事项,按照企业会计准则并基于以下所述重要会计政策、会计估计进行编制。

二、主要会计政策和会计估计

(一)执行的会计准则和会计制度

按照中国银行业监督管理委员会银监办发[2009]189号文件要求,本公司2010年开始执行企业会计准则。

(二)会计年度

本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

(三)记账原则和计价基础

除特别说明外,本公司以权责发生制为记账基础,以历史成本为计价原则。

(四)记账本位币

本公司以人民币为记账本位币。

(五)贴现核算业务核算方法

本公司贴现以贴现票据到期价值扣除资产负债表日至票据到期日应计贴息后的余额计价,贴现票据的到期价值与所支付的票据贴现款项之间的差额作为贴现利息,并在票据的剩余期间内平均分配。

(六)信贷资产分类方法

本公司依据安全履行合同、及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别,后三类合称为不良信贷资产。

1.正常:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

2.关注:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

3.次级:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。

4.可疑:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。

5.损失:在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分。

(七)呆账准备核算方法

呆账准备,是指金融企业对承担风险和损失的债权和股权资产计提的呆账准备金,包括一般风险准备和相关资产减值准备

1.呆账准备提取范围

对承担风险和损失的资产应提取呆账准备,具体包括贷款(含抵押、质押、担保等贷款)、银行卡透支、贴现、信用垫款(含银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款等)、进出口押汇、股权投资和债权投资(不含采用成本与市价孰低法或公允价值法确定期末价值的证券投资和购买的国债本息部分的投资)、拆借(拆出)、存放同业款项、应收利(不含贷款、拆放同业应收利息)、应收股利、应收租赁款、其他应收款等资产。

2.呆账准备提取比例

(1)一般风险准备

一般风险准备年末余额不低于风险资产期末余额的1.5%,按规定提取的一般风险准备作为利润分配处理。

(2)相关资产减值准备

①贷款损失准备:贷款损失准备包括专项准备和特种准备两种。专项准备具体计提比例为关注类贷款为2%;次级类贷款为25%;可疑类贷款为50%;损失类贷款为100%。特种准备是对特定国家、地区或行业发放贷款计提的准备,根据贷款资产的风险程度和回收的可能性合理确定计提比例。

②坏账准备:参照《贷款风险分类指导原则》对计提坏账准备的资产进行风险分类,并根据风险分类结果参照贷款专项准备计提比例确定坏账准备的计提比例。

③长期投资减值准备:参照《贷款风险分类指导原则》对计提坏账准备的资产进行风险分类,分析各项投资的可回收性,根据谨慎性原则提取相应的投资减值准备。

(八)长期投资核算方法

1.长期股权投资计价和收益确认方法

长期股权投资在取得时按初始投资成本入账。公司对被投资单位无控制、无共同控制且无重大影响的,按成本法核算;公司对被投资单位具有控制、共同控制或重大影响的,按权益法核算。初始投资成本大于应享有被投资单位所有者权益份额的差额,在合同规定的投资期限内平均摊销,合同没有规定投资期限的,按10年平均摊销。初始投资成本小于应享有被投资单位所有者权益份额的差额,计入资本公积。

2.长期债权投资计价和收益确认方法

长期债权投资以取得时的实际成本作为初始投资成本。债券投资的溢价或折价在债券存续期内,按直线法摊销。债券投资按期计算应收利息,经调整债券投资溢价或折价摊销后的金额,确认为当期投资收益;债券初始投资成本中包含的相关费用,如金额较大的,于债券购入后至到期前的期间内确认相关债券利息收入时摊销,计入损益;其他债权投资按期计算应收利息,确认为当期投资收益。

(九)固定资产计价及其折旧政策

(1)固定资产按取得时的成本入账。固定资产的标准为:使用年限在一年以上的房屋及建筑物、生产设备、运输设备、办公设备及其他与生产经营有关的设备、器具、工具以及单位价值在2000元以上,使用年限在两年以上的非生产经营用设备和物品作为固定资产核算。

(2)固定资产折旧采用直线法。各类固定资产的预计净残值率、预计使用年限计年折旧率如下:

固定资产类别           残值率           折旧年限              年折旧率

房屋及建筑物             4%              20-32               4.80%-3.00%

交通设备                 4%               5-6               19.20%-16.00%

电子设备                 4%               3-6               32.00%-16.00%

机器设备                 4%               10                    9.60%

其他设备                 4%               5-8               19.20%-12.00%

(十)在建工程核算方法

在建工程按实际发生的支出入账,按工程项目分类核算,并于交付使用时转固定资产。

(十一)收入确认原则

1.利息收入

按照财政部金[2001]25号《关于金融企业应收利息核算办法的通知》的规定确认和计量。发放的贷款到期(含展期,下同)90天及以上尚未收回的,其应计利息停止计入当期利息收入,纳入表外核算;其已计提的利息收入,在贷款到期90天后仍未收回的,或在应收利息逾期90天后仍未收到的,冲减原已计入损益的利息收入,转作表外核算。表外核算的应计利息,在实际收到时确认为收款期的利息收入。

2.中间业务收入

包括手续费收入、金融机构往来收入等,在交易已经完成,实际收到款项时确认中间业务收入。

3.其他营业收入

在实际收到款项时确认收入。

(十二)利息支出确认原则

按权责发生制原则确认。其中:活期存款、同业存放款项按季结息,活期储蓄存款按季结息;各项定期存款和定期储蓄存款应付利息按存入时的挂牌利率计提。

(十三)企业所得税的会计处理方法

本公司采用应付税款法核算企业所得税。

三、主要税费项

1.增值税

本公司以营业收入减除金融机构往来收入、小额农户贷款利息收入、及浮动收益理财产品收入后的余额作为计税依据,其中包括了利息收入和手续费收入,法定税率为3%,利息收入税率按照简易征收为3%,手续费收入按3%执行。

2.城市维护建设税

本公司1-4月份计提按照营业税额为计税依据,税率为5%;5-12月份计提按照增值税额为计税依据,税率为5%。

3.教育费附加

本公司1-4月份计提按照营业税额为计税依据,税率为3%;5-12月份计提按照增值税额为计税依据,税率为3%。

4.地方教育费附加

本公司1-4月份计提按照营业税额为计税依据,税率为2%;5-12月份计提按照增值税额为计税依据,税率为2%。

5.水利建设基金

本公司以去年同期利息收入为计税依据,费率为0.04%。

6.企业所得税

本公司以利润总额进行纳税调整计算应纳税所得额,法定税率为25%。

四、财务报表主要项目注释

1.现金及存放中央银行款项

项目

年初余额

年末余额

现金

     60,707,306.09

      49,569,149.98

存放中央银行款项

  1,155,600,325.25

   1,500,710,248.82

合计

1,216,307,631.34

1,550,279,398.8

2.存放同业款项

项目

年初余额

年末余额

存放同业款项

  2,331,065,103.55

   1,523,096,442.81

存放系统内款项

    159,354,049.43

      97,563,665.79

存出保证金

      1,000,435.17

合计

2,491,419,588.15

1,620,660,108.60

3.应收利息

项目

年初余额

年末余额

应收贷款利息

29,752,227.37

25,145,921.04

合计

29,752,227.37

25,145,921.04

4.其他应收款

项目

年初余额

年末余额

垫付装修工程款

907,514.04

长丰县人民法院代管款

393,951.00

垫付小额贴息

73,190.00

费用垫支专户

78,970.00

垫付评估费

33,957.00

222,000.00

皖力贷款本金

246,464.81

预付省联社2015年服务费

155,285.20

助学贷款垫息

108,637.31

160,846.79

诉讼费

2,414,190.20

2,635,836.00

垫付个人所得税

261.60

2014年度数据仓库项目款

其他

77,572.57

84,716.82

2016年度数据仓库有等项目未完工程

445,943.08

表内表外增值税调整

     73,165.75

预交2016年服务费(含2015年清退)

    228,382.41

营销积分

    252,245.98

坏账准备

-832,495.29

-832,495.29

合计

3,657,498.44

3,270,641.54

5.发放贷款和垫款

(1)各项目金额

项目

年初余额

年末余额

贷款

4,998,016,354.42

6,270,672,124.96

贴现资产

695,572,734.87  

501,543,081.83

信用卡透支

      4,271,260.56

10,834,228.10

贷款损失准备

   -342,005,633.55

-391,473,129.41

垫款

13,935,245.14

合计

5,369,789,961.44

6,391,576,305.48

(2)贷款按客户分类(不含贴现)

项目

年初余额

年末余额

农户贷款

528,458,222.92

444,857,583.95

农村经济组织贷款

农村企业贷款

   2,144,937,352.88

1,536,522,508.16

非农贷款

   2,324,620,778.62

4,289,292,032.85

合计

4,998,016,354.42

6,270,672,124.96

(3)贴现资产按贴现形态分类

项目

年初余额

年末余额

银行承兑汇票贴现

695,572,734.87

501,543,081.83

合计

695,572,734.87

501,543,081.83

(4)贷款按五级分类(含贴现、垫款)

项目

年初余额(万元)

年末余额(万元)

正常贷款

536,172.85

656,155.39

关注贷款

14,024.82

5,289.92

次级贷款

1,107.47

8,437.70

可疑贷款

20,576.69

8,686.55

损失贷款

合计

571,881.83

678,569.56

 2015年12月31日贴现695,572,734.87元及2016年12月31日贴现501,543,081.83元贷款五级分类为正常类。

2015年12月31日本公司五级分类不良贷款21,684.16万元,不良贷款率3.79%,占本公司净资产的36.46%。

2016年12月31日本公司五级分类不良贷款17,124.25万元,不良贷款率2.52%,占本公司净资产的24.04%。

 

(5) 贷款损失准备

贷款损失准备2015年变动情况

贷款损失准备2016年变动情况

2014年12月31日余额

270,330,003.00

2015年12月31日余额

342,005,633.55

本期计提

 90,000,000.00

本期计提

70,000,000.00

本期核销不良贷款

 -26,800,000.00

本期核销不良贷款

65,719,657.45

本期已核销呆账收回

 8,475,630.55

本期已核销呆账收回

45,097,553.31

收回已置换不良贷款

收回已置换不良贷款

89,600.00

所得税返还

所得税返还

营业税奖励

营业税奖励

2015年12月31日余额

342,005,633.55

2016年12月31日余额

391,473,129.41

6.可供出售金融资产

项目

年初余额

年末余额

可供出售债券

30,000,000.00

30,000,000.00

合计

30,000,000.00

30,000,000.00

7.长期股权投资

项目

年初余额

年末余额

安徽省农村信用社联合社

600,000.00

600,000.00

安徽明光农村合作银行

10,000,000.00

10,000,000.00

安徽定远民丰村镇银行股份有限公司

30,000,000.00

30,000,000.00

合计

40,600,000.00

40,600,000.00

8.固定资产

项 目

年初余额

年末余额

固定资产原值

  176,465,744.91

191,268,696.85

其中:房屋建筑物

  143,879,486.78

153,717,243.82

      交通工具

    3,090,285.52

2,608,467.92

      电子设备

   25,586,038.73

30,836,101.63

      机器设备

    2,525,522.87

2,828,342.47

      办公设备

    1,384,411.01

1,278,541.01

累计折旧

   56,605,028.61

68,323,633.72

其中:房屋建筑物

   38,780,659.23

45,155,019.88

      交通工具

    2,384,093.27

2,364,846.75

      电子设备

   13,544,559.31

18,690,896.38

      机器设备

      999,713.86

1,174,274.70

      办公设备

      896,002.94

938,596.01

固定资产净值

119,860,716.30

122,945,063.13

9.在建工程

项 目

年初余额

年末余额

双墩镇10000平方米宗地编号CF201504土地使用权     

18,150,000.00

18,150,000.00

其他

5,000.00

合计

18,150,000.00

18,155,000.00

10.长期待摊费用

项 目

年初余额

年末余额

总账移植

    500,775.57

261,562.20

双凤支行装修

    180,302.88

新蚌埠路支行装修费用

     27,736.66

173,863.73

双凤支行门头装饰

      4,623.91

138,589.50

双凤支行装修(其他)

      6,215.03

双凤支行ATM装修款

      7,056.84

双墩支行ATM装修费用

     34,400.69

26,947.20

政务新区支行装修

220,400.00

合计

761,111.58

821,362.63

11.抵债资产

项 目

年初余额

年末余额

房产

139,142.68

34,436,150.68

中国长城资产管理公司合肥办事处转让债权

34,000,000.00

34,000,000.00

合计

34,139,142.68

68,436,150.68

12. 联行存放款项

项目

年初余额

年末余额

清算资金往来项

2,508,862.51

6,979,949.50

社行(内)往来

合计

2,508,862.51

6,979,949.50

13. 同业及其他金融机构存放款项

项目

年初余额

年末余额

同业存放款项

42,575,450.84

250,940,000.00

合计

42,575,450.84

250,940,000.00

14. 卖出回购金融资产款

对方银行

年初余额

年末余额

浙江平阳农商行

       50,000,000.00

浙江平阳农商行

       48,500,000.00

大荔县农村信用合作联社

      200,000,000.00

合计

298,500,000.00

15.吸收存款

项目

年初余额

年末余额

单位活期存款

 2,511,981,954.50

3,816,610,889.33

单位定期存款

 1,037,405,550.03

994,986,820.13

个人活期存款

 1,832,772,927.35

2,198,075,708.59

个人定期存款

 3,320,771,843.21

3,681,260,177.32

银行卡存款

354,938.29

69,609.36

财政性存款

       318,535.24

应解汇款

    15,781,508.30

59,430,508.62

保证金存款

   101,167,949.71

154,752,521.11

合计

8,820,555,206.63

10,905,186,234.46

16.应交税费

项目

年初余额

年末余额

营业税

    2,642,205.25

城市维护建设税

      132,110.26

      155,547.76

教育费附加

      132,110.27

      155,547.76

印花税

        4,620.00

4,620.00

企业所得税

   11,000,000.00

31,000,000.00

利息税

           17.03

104.82

水利基金

146,476.20

146,476.20

个人所得税

3,152,753.89

406,799.71

应交房产税

55,804.51

应交土地使用税

36,545.50

应交增值税-利息收入销项税

7,482,733.68

应交增值税-手续费及佣金收入销项税

65,622.60

应交增值税-其他业务销项税(5%)

47,287.66

应交增值税-转出未交增值税

-7,595,643.94

未交增值税-未交增值税

3,088,320.78

合计

17,210,292.90

35,049,767.04

17.应付利息

项目

年初余额

年末余额

应付存款利息

152,907,862.56

178,935,919.13

合计

152,907,862.56

178,935,919.13

18.应付股利

项目

年初余额

年末余额

应付农商行股东股利

3,367,714.23

3,433,337.74

合计

3,367,714.23

3,433,337.74

19.其他应付款

项目

年初余额

年末余额

效益工资

 31,110,265.18

22,296,102.60

职工风险金

 10,146,662.10

2015年企业年金单位部分

 3,493,587.00

失业保险金

 3,293,858.18

3,241,107.49

考核工资

2014年企业年金单位部分

闲置资产保证金-475000

 1,838,000.00

1,838,000.00

服装费

 1,800,000.00

上缴管理费

 1,444,769.82

鹤林商贸有限公司

 1,000,000.00

1,000,000.00

2014年涉农贷款奖励

 940,000.00

应清退股金

 68,516,588.69

 3,440,291.10

工会经费

 811,617.87

 665,146.78

考核扣款

 2,595,127.70

 42,556.80

其他

 414,767.18

 202,588.67

信用助学贷款贴息和风险补偿金

 384,520.01

扣责任贷款

 59,178.27

188,854.76

住房公积金

 1,607,522.44

支行装修款

 -  

违规贷款保证金

 113,000.00

113,000.00

装修款保证金

 16,853.00

2,300.00

罚款专户

 420,115.00

63,901.00

业务宣传费

 -  

应付电脑公司款

 69,280.00

捐款专户

 21,360.00

 66,236.00

党费

 4,624.16

 329,722.01

ATM长款

 12,800.00

40,770.00

扣发职工绩效归还责任贷款

68,988.99

考核工资及业务量绩效工资挂账

48,892.13

支行装修款

228,000.00

质保金核算专户

216,613.00

计提2016年下半年保险费

1,100,000.00

合计

 130,114,496.60

35,193,071.33

 

20.其他负债

项目

年初余额

年末余额

待结算财政款项

  69,340,366.59

委托业务负债

 -14,135,044.95

-5,635,044.95

代理业务资产

  14,895,772.48

6,395,772.48

递延收益

2,004,968.23

2,648,150.23

合计

72,106,062.35

3,408,877.76

21.实收资本

年初余额

年末余额

股东类别

投资金额

比例

投资金额

比例

法人股

236,680,625.00

55.57%

239,862,824.00

48.32%

自然人股:

189,237,079.00

44.43%

256,592,483.00

51.68%

 其中:员工股

30,050,541.00

7.06%

 39,342,702.00

7.92%

外部自然人

159,186,538.00

37.37%

217,249,781.00

43.76%

合计

425,917,704.00

100.00%

496,455,307.00

100.00%

22.资本公积                

项目

年初余额

本期增加

本期减少

年末余额

股本溢价

72,171.00

72,171.00

合计

72,171.00

72,171.00

23.盈余公积                

项目

年初余额

本期增加

本期减少

年末余额

任意盈余公积

 8,955,692.69

36,652,913.66

45,608,606.35

法定盈余公积

 36,693,702.29

-27,738,009.60

8,955,692.69

合计

45,649,394.98

8,914,904.06

54,564,299.04

24.一般风险准备

项目

年初余额

本期增加

本期减少

年末余额

一般风险准备

74,009,255.15

47,003,215.54

121,012,470.69

合计

74,009,255.15

47,003,215.54

121,012,470.69

25.未分配利润

项目

金额

2015年末未分配利润余额

49,110,706.56

加:2015年年末未分配利润调整数

  其中:重大会计差错

        其他调整因素

2016年初年初未分配利润

49,110,706.56

加:2016年度净利润

87,671,690.57

    以前年度损益调整

1,969,800.00

减:本年提取法定盈余公积

8,914,904.06

    转入股本金

    提取一般准备

47,003,215.54

    分配股利

42,591,770.40

2016年12月31日未分配利润余额

40,242,307.13

26.利息收入和支出

项目

上期金额

本期金额

利息收入

农户贷款利息收入

42,202,264.34

33,491,453.25

农村经济组织贷款利息收入

9,979,865.53

农村企业贷款利息收入

174,727,223.51

120,774,376.31

非农贷款利息收入

125,153,293.45

175,926,015.08

信用卡透支利息收入

269.54

6,668.78

垫款利息收入

70,554.96

2,863.64

已减值贷款利息收入

3,743,624.20

28,682,422.01

农户小额贷款利息收入

10,313,397.85

2,107,075.93

其他利息收入

27,297.93

存放中央银行款项利息收入

17,897,573.97

18,109,923.57

存放同业款利息收入

146,144,249.68

97,262,055.85

存放系统内款项利息收入

884,477.23

22,247,899.39

买入返售金融资产利息收入

3,110,723.27

转(再)贴现利息收入

18,517,533.77

20,964,643.38

其他金融机构往来收入

794,409.67

236,226.33

合计

550,428,737.70

522,949,644.72

利息支出

单位活期存款利息支出

19,142,653.87

23,750,838.09

单位定期存款利息支出

19,786,594.21

22,197,081.04

个人活期存款利息支出

7,305,393.19

7,340,892.34

个人定期存款利息支出

104,761,822.29

95,212,069.37

保证金存款利息支出

374,944.51  

121,191.87

其他利息支出

2,800.00 

54,559.42

向中央银行借款利息支出

1,889,305.55

系统内拆入款项利息支出

275,259.73 

同业存放款利息支出

24,496,618.79 

16,637,566.51

卖出回购金融资产利息支出

23,013.70

9,327,761.23

转(再)贴现利息支出

746,666.68

合计

178,805,072.52

174,641,959.87

27. 手续费及佣金收入和支出

项目

上期金额

本期金额

手续费及佣金收入

银行卡业务手续费收入

  1,901,404.89

      2,647,164.72

结算业务手续费收入

    663,531.33

        636,361.56

业务代办手续费收入

10.86

担保手续费收入

0

其他手续费及佣金收入

     53,902.16

60,190.41

合计

2,618,849.24

3,343,716.69

手续费及佣金支出

银行卡业务手续费支出

结算业务手续费支出

 331,274.89

849,780.56

代理业务手续费支出

 1,944,403.85

3,115,940.92

其他手续费支出

 13,105.14

其他中间业务支出

 16,638.36

55,935.03

银行卡业务手续费支出

30,286.13

41,711.86

合计

2,335,708.37

4,063,368.37

28.投资收益

项目

上期金额

本期金额

股利

5,589,600.00

2,832,000.00

债券利息收入

627,303.01

38,667,065.81

其他投资收益

1,889,807.70

1,598,929.57

合计

8,106,710.71

43,097,995.38

29.营业税金及附加

项目

上期金额

本期金额

营业税

 10,782,629.54

      3,378,963.63

其它税金及附加

  1,480,984.75

      1,243,941.45

合计

12,263,614.29

4,622,905.08

30.业务及管理费

项目

上期金额

本期金额

业务宣传费

      2,356,887.62

      3,764,778.13

广告费

        729,572.90

        925,159.55

印刷费

      1,801,121.84

        639,725.13

业务招待费

      2,182,357.38

      2,131,685.31

电子设备运转费

      3,468,705.45

      2,945,469.14

钞币运送费

        702,599.00

      1,430,138.50

安全保卫费

      4,149,733.80

      3,528,278.64

保险费

        261,424.52

      2,805,025.16

邮电费

      1,510,638.56

      1,502,074.05

诉讼费

         98,437.00

            134.00

咨询费

        410,108.75

      1,367,419.00

审计费

         20,000.00

         63,576.17

公杂费

      1,044,538.36

        887,143.43

差旅费

        302,145.60

        142,920.70

水电费

      1,017,830.75

      1,109,476.83

会议费

      4,929,714.63

      2,601,407.30

绿化费

        172,182.00

        230,716.00

理(董)事会费

        133,000.00

 

会费

         50,000.00

         61,000.00

税费

        275,134.43

        309,154.38

交通工具耗用费

      4,153,470.99

      4,731,330.59

服务费

      2,188,514.80

        606,232.97

物业费

        110,672.32

        109,682.72

职工工资

     78,177,330.31

     90,346,244.73

职工福利费

     10,741,590.14

     10,118,813.97

职工教育经费

      1,273,566.65

        970,361.43

工会经费

          4,158.57

劳动保护费

        446,232.00

基本养老保险金

     11,478,603.46

     12,540,979.18

基本医疗保险金

          4,452.94

          2,296.98

工伤保险金

         39,071.97

         16,446.26

生育保险金

         70,195.75

         41,115.69

失业保险金

        111,719.19

         69,043.41

补充养老保险金

      3,449,122.00

      4,593,875.00

补充医疗保险金

      3,440,390.56

      3,329,997.00

住房公积金

      9,198,541.00

      8,078,423.00

劳务派遣费

 

        451,917.23

租赁费

        515,534.00

        460,737.00

修理费

        930,575.68

        662,093.59

低值易耗品摊销

      1,464,028.80

      1,643,040.04

长期待摊费用摊销

         30,566.40

        167,748.95

固定资产折旧费

     10,240,899.34

     12,479,444.87

其他费用

        168,985.95

        291,132.37

合计

163,408,123.41

178,602,470.40

31.资产减值损失

项目

上期金额

本期金额

应收款项类投资减值损失

5,000,000.00

贷款减值损失

90,000,000.00

70,000,000.00

合计

90,000,000.00

75,000,000.00

32.营业外收入

项目

上期金额

本期金额

资产清理收益

350.00

长款收入

8,500.00

46,825.62

久悬未取款项收入

295,357.41

162,108.38

其他营业外收入

552,510.18

905,370.81

政府补贴

76,300.00

958,000.00

合计

932,667.59

2,072,654.81

五、表外项目

   项目       

年初余额

年末余额

承兑汇票

29,205,275.25

14,066,400.00

重要空白凭证

557,773.00

471,836.00

有价单证

2,430,540,240.00

1,768,957,947.45

代保管有价值品

702,595,400.00

504,189,279.60

抵押物品价值

7,627,228,462.74

9,806,289,856.29

质押物品价值

92,699,698.35

69,355,709.00

表外应收利息

140,128,036.44

184,147,047.88

已核销资产

297,014,849.45

317,636,953.63

已置换资产

16,119,026.41

16,028,426.41

待处理已置换资产损失

150,000,000.00

股东置换资产

31,499,999.00

34,499,997.59

低值易耗品

6,954,447.97

8,118,557.51

 合计

11,374,543,208.61

12,873,762,011.36

六、资本充足率

本公司2015年12月31日资本净额62,332.99万元,核心资本净额56,475.92万元,加权风险资产474,422.40万元,资本充足率11.52%,核心资本充足率10.44%。

本公司2016年12月31日资本净额74,735.97万元,核心资本净额68,234.65万元,加权风险资产526,606.97万元,资本充足率12.51%,核心资本充足率11.42%。

七、十大户贷款情况

借款人

借款

方式

借款余额(元)

借款时间

到期时间

五级分类

安徽百姓厨房餐饮娱乐投资有限公司

抵押

34,920,000.00

2013-10-25

2018-10-23

正常

安徽鸿翔建材有限公司

保证

40,000,000.00

2016-12-22

2017-12-7

正常

安徽省肥东县阚集建筑安装工程有限公司

抵押

9,000,000.00

2016-11-24

2017-11-24

正常

安徽省肥东县阚集建筑安装工程有限公司

抵押

8,000,000.00

2016-11-28

2017-11-28

正常

安徽省肥东县阚集建筑安装工程有限公司

抵押

5,000,000.00

2016-11-21

2017-11-21

正常

安徽省肥东县阚集建筑安装工程有限公司

抵押

9,000,000.00

2016-11-24

2017-11-24

正常

安徽天宏酒店管理有限责任公司

抵押

3,500,000.00

2016-12-30

2017-12-25

正常

安徽天宏酒店管理有限责任公司

抵押

12,000,000.00

2016-7-28

2017-7-12

正常

安徽天宏酒店管理有限责任公司

抵押

11,000,000.00

2016-3-31

2017-3-30

正常

安徽天宏酒店管理有限责任公司

抵押

13,000,000.00

2016-3-18

2017-3-8

正常

翰博高新材料(合肥)股份有限公司

抵押

10,000,000.00

2016-11-21

2017-11-13

正常

翰博高新材料(合肥)股份有限公司

抵押

30,500,000.00

2016-7-14

2017-7-14

正常

翰博高新材料(合肥)股份有限公司

抵押

9,500,000.00

2016-5-25

2017-5-25

正常

合肥北城建设投资(集团)有限公司

保证

40,000,000.00

2014-4-15

2018-3-20

正常

合肥科新墙材有限公司

抵押

33,000,000.00

2016-5-11

2024-5-4

正常

合肥市龙岗混凝土有限公司

抵押

40,000,000.00

2016-2-2

2017-2-2

正常

合肥通彩自动化设备有限公司

抵押

15,000,000.00

2016-11-2

2017-11-2

正常

合肥通彩自动化设备有限公司

抵押

20,000,000.00

2014-1-2

2018-10-17

正常

合肥通彩自动化设备有限公司

抵押

15,000,000.00

2014-3-17

2018-10-17

正常

合肥星光置业有限公司

抵押

31,000,000.00

2016-2-5

2019-2-3

正常

八、关联交易情况表

借款人

借款方式

借款余额(元)

借款时间

到期时间

五级分类

安徽天宏酒店管理有限责任公司

抵押

3,500,000.00

2016-12-30

2017-12-25

正常

安徽天宏酒店管理有限责任公司

抵押

12,000,000.00

2016-7-28

2017-7-12

正常

安徽天宏酒店管理有限责任公司

抵押

11,000,000.00

2016-3-31

2017-3-30

正常

安徽天宏酒店管理有限责任公司

抵押

13,000,000.00

2016-3-18

2017-3-8

正常

安徽省绿地现代农业有限公司

抵押+保证

26,000,000.00

2016-12-16

2017-11-23

正常

九、或有事项

1.本公司无作为被告的重大未决诉讼事项

2.本公司存在正常业务中发生的若干法律诉讼事项,本公司管理层认为该法律诉讼事项不会对本公司的财务状况产生重大影响。

十、承诺事项

截至2016年12月31日,本公司无应披露的重大承诺事项。

十一、资产负债表日后事项中的非调整事项

截至审计报告日,本公司无应披露的资产负债表日后非调整事项。

第三节  财务情况说明书

一、本行经营的基本情况

(一)资产情况。报告期末,本行资产总计1245597万元,比年初增加261986万元,分别为:

1、贷款余额678570元,比年初增加106688万元;其中:农户贷款余额(含农户小额信用贷款、联保贷款)44486万元,比年初下降8360万元;农村企业贷款153652万元,比年初减少60841万元;其它贷款余额430013万元,比年初增加195730万元;贴现贷款余额50419万元,比年初减少19841万元。

2、2016年末,本行同业资产占比上升,同业类资产余额423974万元(含3亿元华夏保险投资),占总资产的34.04%,比年初增加123665万元。

3、2016年末,本行固定资产19126.87万元,比上年净增1480.30万元,主要原因一是购置了合肥北城世纪城(雅徽苑门面房),拟设立支行,做为营业用房;二是对部分支行安装ATM存取款一体机和报警装置等固定资产;三是上划社保卡建设项目资金;四是2016年省联社进行系统改造分摊资金入账固定资产。

4、2016年末,本行抵债资产余额6843.62万元,比年初增长3429.71万元,主要原因一是合肥赛尚服饰有限公司抵押贷款到期未能按时还款,抵押物法院裁定转为我行抵债资产;二是安徽阿超灯饰有限公司抵押贷款到期未能按时还款,抵押物法院裁定转为我行抵债资产;三是安徽富春商贸有限公司抵押贷款到期未能按时还款,抵押物法院裁定转为我行抵债资产;四是安徽省曾值贸易有限公司签发银行承兑汇票敞口部门未能按时承兑,抵押物法院裁定转为我行抵债资产。

(二)负债情况。报告期末,本行负债总计1174363万元,比年初增加250228万元。分别为:

(1)存款余额1090519万元,比年初增加208463万元,其中:对公存款502578万元,比年初增加135912万元,储蓄存款587934万元,比年初增加72544万元。

(2)同业存放款及卖出回购金融资产款54944万元,比年初增加50686万元。

(三)所有者权益情况。报告期末,所有者权益为71234万元,同比增加11759万元,其中:

实收资本为49646万元,比年初增加7054万元,系2016年增资扩股入账金额;资本公积7万元;盈余公积为5456万元;一般准备为12101万元,其中2016年利润分配转入3866万元;未分配利润为4024万元。

(四)不良贷款。报告期末,本行五级分类非正常贷款余额17125万元,比年初减少4560万元,其中次级贷款余额8438万元,比年初增加7330万元;可疑贷款余额8687万元,比年初减少11890万元;无损失贷款,不良贷款率为2.52% 。

(五)中间业务。报告期内,本行银行卡发行总量为110.07万张,同比增加4.82万张,增幅4.58%;银行卡余额133215.44万元,同比增长21989.32万元,增幅19.77%;卡均余额1210.33元,同比增长153.55元,增幅14.53% 。

(六)营业收入。报告期内,本行实现营业收入56939.14万元,较上年增加823.38万元,增幅1.47%。

(七)内控安全。报告期内,本行全年实现安全经营,无重大安全事故。

二、经营成果实现情况

(一)收入情况。2016年全年实现总收入57146万元,比上年增加937万元,增幅1.67%,其中:

1、贷款利息收入36102万元,同比减少517万元,增幅-1.41%;

2、金融机构往来收入16193万元,同比减少2231万元,增幅-12.11%;

3、手续费收入334万元,同比增加72万元,增幅27.48%;

4、投资收益4310万元,同比增加3499万元;

5、营业外收入207万元,同比增加114万元。

(二)支出情况。2016年全年总支出43766万元,同比减少965万元,增幅-2.16%。其中:

1、利息支出14868万元,同比减少269万元,增幅-1.78%

2、手续费支出406万元,同比增加172万元,增幅73.5%

3、业务及管理费17860万元,同比增长1519万元,增幅9.30%;

4、营业税金及附加462万元,同比减少764万元,增幅-62.32%;

5、营业外支出73万元,同比增加23万元;

6、资产减值损失7500万元,比上年减少1500万元。

7、缴纳企业所得税4613万元,同比减少92万元。

(三)利润情况。年末账面利润总额13380万元,同比增加1902万元,增幅16.57%;税后净利润8767万元,同比增加1995万元,增幅29.46%。

主要财务指标对比分析(单位:万元、%)

项   目

上年数

本年数