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推广多种信贷渠道 助力小微企业发展


作者:授信评审部 马力  点击数:  时间:15-10-12 00:00:00

为缓解小微企业融资难、融资贵难题,长丰农村商业银行积极参加新型担保创新平台“银政担”试点工作,在与政府、担保公司的密切合作下,采用多样化的贷款方式来缓解小微企业融资困境。

“政银担”是指政府、银行和融资担保机构共同参与、共担风险的可持续合作模式,将2000万元及以下的小微企业担保贷款业务作为政策性服务项目重点支持。当政策性融资担保业务出现代偿时,由承办的县(市、区)政策性担保机构承担40%,省担保集团承担30%,银政担合作风险分担试点银行承担20%,所在地财政分担10%,因此这一模式又被称为“4:3:2:1”模式。

新型的担保平台,将2000万元及以下的小微企业担保贷款业务作为政策性服务项目重点支持。同时,通过建立“比例责任再担保机制”、“银担风险分担机制”、“财政风险补偿机制”,推动银行、政府、担保机构之间实现资源共享、风险共担。小微企业和农户单户在保余额2000万元及以下的政策性融资担保业务出现代偿,由承办的县(市、区)政策性担保机构承担40%,省担保集团(含中央和省财政代偿补偿专项资金)承担30%,银政担合作风险分担试点银行承担20%,所在地财政分担10%。

过去担保公司与银行合作,担保公司需承担全部风险。企业无法按时还款时,由担保公司全额代偿,然后由担保公司进行追偿,无形中增加了担保公司的负担和经营风险,同时也增加了企业的融资成本。而实施“银政担”这一创新担保方式,改变了以往由担保机构100%全额代偿的做法,把政府、银行、担保机构和企业通过风险分担机制连在了一起。大大降低了担保机构自身的风险,有助于提高担保机构对于小微贷款作担保的积极性,有效地降低社会融资成本,减少银担合作风险,提高担保利用率,推动银行、政府、担保机构之间实现资源共享、风险共担、优势互补、多赢互利。

长丰农村商业银行于今年5月开展“银政担”融资贷款方式以来,以“多”“快”“好”“省”的服务理念,助力小微企业信贷融资,全力支持县域经济发展。

“多”:一是下发银政担业务营销指导意见,要求全行上下高度重视、大力营销。截止到9月底,已向安徽京通汽车附件制造有限公司、安徽省澳威利食品有限责任公司、安徽通联嘉钢塑有限公司、合肥妍霞电器设备有限公司、合肥佳州园林建设集团有限公司等5家公司授信金额2050万元。

“快”:针对小微企业融资“短、频、急”的特点,出台信贷业务“限时办结”管理办法。简化内部操作流程,限时审贷服务,遵循限时办结,逾期问责的原则,最大限度地缩短客户的等待时间,提高办贷效率,确保在申请日起10个工作日内将贷款资金发放到位,缓解小微企业燃眉之急。

“好”:一是队伍建设好。对信贷人员进行优化整合,择优挑选了若干名文化素质好、业务能力强、工作效率高的客户经理,打造专业的营销团队,深入开展“进园区、进社区、进街道、进协会、进企业”和 “进千家访百店”活动,推行一对一服务模式,由客户经理提供全流程服务。

二是服务方式好。加大和担保机构的沟通协调,对一些生产经营状况良好,盈利能力较强,但反担保能力较弱的企业,与担保机构共同想办法给予支持。

“省”:对于小微企业融资除给予贷款利率优惠支持外,根据客户信用等级、风险状况、贷款额度、担保方式、资产负债比例和账户开立等因素,采取“一户一议”的原则确定每笔贷款利率。不向小微企业收取不合理的承诺费、资金管理费、财务顾问费和咨询费等中间业务收费。

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