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3号令执行对农商行影响分析


作者:运营管理部 王华芳  点击数:  时间:17-09-13 15:14:22

中国人民银行令〔2016〕第3号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》已于2017年7月1日起施行,大额可疑交易报告一直是农商行反洗钱工作的薄弱环节,新的制度新的要求对农商银行的反洗钱工作影响又有怎样的影响。

一、大额现金交易报告标准降低,短期内增加工作量

人民银行基于支付工具的创新便利了交易的开展,居民的现金使用偏好逐步发生转变,判断现金的使用量在逐步减少,所以在新制度中将大额现金存款的人民币报告标准由“20万元”下调至“5万元”。

而对于农商银行来说,尤其是对于县域农商银行来说,通过对近年春节期间现金量的统计比对,发现现金发出量与回收量没有明显的减少,反而随着业务规模的增加有所加大。由此可见,农村地区对于现金的使用习惯的改变不大,新制度施行的短期内,大额交易上报业务量会有所增加。同时为了保证大额交易上报的信息的准确及时,柜面人员在办理大额现金取款的时候需要相应的履行登记核实的职责,柜面工作量相应增加。

二、可疑交易报告要求“合理怀疑”,把握难度大

新制度明确规定:“金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,应当提交可疑交易报告。”

农商银行本来对于可疑交易的监测主要依赖于系统确定的模型,根据反洗钱系统自动抓取的可疑交易数据,由支行的反洗钱报告员进行分析,确定是上报还是排除,人工自主识别分析工作做的很少。新制度施行后,基于“合理怀疑”上报的可疑交易,对于基层网点的工作人员的专业性要求更为提高,才可能发现相关的合理怀疑的可以交易,加以分析,短期内不会有很多。

 三、可疑交易监测标准自行制定,参与度不高

 农商银行的可疑交易监测标准是省联社统一制定,并根据定期评估结果和突发情况,及时完善交易监测标准。农商银行通过反洗钱系统执行相关标准就可以,没有规定必须规则的制定,对于发现的客户的身份、行为,交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常情形愿意深入思考,向省联社提出建设性优化意见的参与度不高,。

四、可疑交易报告的时限要求更宽松,内控制度修订要求更高

新制度规定:“在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后,及时以电子方式提交可疑交易报告,最迟不超过5个工作日”。

新制度施行后以完成审定的时间为提交可疑交易报告的起算时间。从制度上看上报时限的要求更灵活,更宽松,事实上是对于农商银行的内控制度,操作流程的要求更高,农商银行以前按照国家制度执行就可以,新制度执行后要从自身内控管理风险控制角度出发,进一步细化制度,明确责任,确定内部。

五、要求设立专职的反洗钱岗位,配备专职人员

新制度要求法人机构设立专门的反洗钱岗位,配备专职人员负责大额交易和可疑交易报告工作。农商银行由于一直以来的反洗钱工作人员都为兼职,且岗位人员变动快。反洗钱专职人员的充足性、专业性、稳定性都无法达到要求,需要根据要求加强专业专职人员的培养与设置。

 

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