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真相只有一个


作者:消费金融中心 程宁  点击数:  时间:18-01-18 19:40:28

《名侦探柯南》里面有一句经典台词:真相只有一个!作为银行的外访员,虽然不如电视里的那样传奇,但每天都会有不同的遇见,真真假假随处可见。自开业以来,消费金融中心的消费贷业务一直蓬勃发展着,外访岗业务量也在不断提升,与此同时碰到的客户瞒骗也是层出不穷,尤其是以假房产证、假配偶为典型。

首先对于假配偶,虽然是纯信用的消费贷款,但是对于已婚客户的一个硬性要求就是配偶必须知悉同意贷款,这就滋生了一大批“假配偶”,大多数客户对于这种纯信用贷款的审核模式已经基本了解,为了顺利通过征信电核这一关,他们可能会找人顶替其真实配偶,但是百密总有一疏,总会漏出一点蛛丝马迹,细心的征信岗同事总是能从电核中发现一些问题,审批就会派发外访以进一步核实,一般情况下在电话联系客户需要家访的时候,客户都会谎称工作忙碌、没时间,当然也不乏一些装腔作势的一边嫌弃银行贷款麻烦一边想着全身而退的。

再一个就是虚假房产证,虽然是信用类贷款,但是有无房产一般都会对贷款额度产生直接影响,这个时候一些客户可能就会铤而走险伪造房产证企图提升额度,迄今为止已经不是个例。映象最深的还是前不久的一个外地客户,自称是全款买的房,提供了一个假的房产证,打电话过去客户很爽快,同意家访,但是工作比较忙,而且房子已经租出去了,所以他还要安排时间,最终时间选择在了第二天上午10点,合肥的交通还是一如既往的拥堵着,这一点总不会令人失望。还在路上开车,这个时候客户居然打电话过来了,催促能不能让我早点过去,心里想,客户主动打电话过来催促了,八成是不会有什么问题了。到了目的地,为了安全起见,还是先去了物业,找物业帮忙查询一下业主信息,但是物业查了以后发现现在的业主姓名并不是客户,但是也不排除客户买的是二手房,他们还没有及时变更过来。带着疑虑去了客户“家里”,在电梯里发现最高楼层只有29层,提供的房产证上最高却有31层,这无疑又进一步加深了疑虑,到了以后客户和他所谓的“房客”都在,跟房客了解了一下情况,基本上都是回答自如,客户也是自信满满,一点蛛丝马迹都没有漏出来,想来在他们嘴中听到真话是不现实了。于是又让客户陪同着去物业作进一步查询,万万没想到的是客户还是爽快的答应了,物业的工作人员看见房产证原件后立马产生了疑虑,首先是该小区的全部都是新发的不动产权证,原先的房产证已经取消了,随后又询问客户买的是不是二手房,客户倒是一口咬定买的就是新房,而且还是振振有词,丝毫不觉得畏惧。为了验证这个业主的真假,物业便打通了原先登记在册的业主号码,没想到的是电话另一端的真业主也懵了,并说这房子自己没卖啊,这一下总算是水落石出了,在我跟物业说话的间隙,发现客户早已经消失的无影无踪了。

相比于其他抵押担保贷款,信用贷款面临的风险更大,所以在前期审核审批过程中对于客户信息的审核会格外严谨,如果在前期审核过程中不能及时发现虚假信息,无疑会放大贷款的风险,无论是对客户经理还是对银行都会造成巨大的损失,这也就要求前、中、后台的所有人员勠力同心,练就一双火眼金睛及时发现真相,以将风险最小化,实现最大收益。

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