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可疑案例排除理由存在问题分析


作者:运营管理部 王华芳  点击数:  时间:18-02-07 11:18:01

对于反洗钱系统预警出来的可疑交易,需要通过人工的核查之后,最终判别是排除,还是上报。在这个过程中对我们的各岗位的反洗钱工作人员的分析能力提出了一定的要求,而近期在对一个月时间内可疑案例处理情况的抽查中发现了,许多问题,未达到监管的要求,尤其是对于排除的可疑案例中录入的排除理由,存在问题尤为突出,具体包括:

一、排除理由过于简单

录入的排除理由仅为简单的一句话,仅描述客户的职业或行业,这只是客户尽职调查的一方面内容,很多时候无法仅凭一个信息点就可以直接排除可疑的情形。需要按照要求结合客户身份信息、财务状况、经营业务等对异常交易进行分析,才可以满足排除的要求。

二、排除理由类同比例大

某网点已排除的可疑案例中,录入的排除理由90%以上为“该客户从事批发零售行业”,或者是与批发零售有关的描述,且均未进行进一步的分析,这样的描述,使得后来的检查或者查看者无法通过此描述去判断,案例排除的合理性。

三、排除理由空洞,无实质内容

有的排除理由,虽然进行了大段的文字描述,但是,仔细看具体内容,发现不包含对客户身份、财务状况、经营业务等基本信息的描述,仅对系统可见的交易情况进行简单整合描述后,以主观臆测为判断理由。

四、排除理由与案例可疑特征不符

录入的排除理由与反洗钱系统抓取的案例特征不符,或者是同一客户,不同时期的排除理由存在明显矛盾。由此可见,在进行案例分析处理的时候,未进行实质的调查分析,凭着自我的经验进行录入,并未正真做到了解你的客户,甚至,有的案例的基本情况都没有看清楚,就录入了既定的理由进行排除。

五、排除理由为直接判断,缺少必要分析

还有的排除理由为直接排断,未进行简单分析,直接判断为正常往来不可疑。例如家庭支出,予以排除;工作人员,予以排除等理由。这样的案例分析理由可能无法起到排除的效果,也许会使得本来正常的交易变得可疑。有几个客户可以做到时不时的取个几十万作为家庭支出呢?

以上的情况是在实际的案例分析工作中切实发现的问题。虽然随着培训越来越多,监管越来越严格,整体情况有所好转,但,实际情况仍然不容乐观。我觉得世上无难事、只怕有心人,只要我们的反洗钱工作人员不断提高可疑案例分析处理能力,避免敷衍了事的态度,在扎实做好尽职调查的基础上,认真录入案例处理意见,做好有理有据的排除或者上报可疑案例,绝非难事。

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