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生源地助学贷款的后续管理建议


作者:市场拓展部 王欢  点击数:  时间:18-02-23 11:04:52

不久前,参加了一场朋友家孩子的满月酒席。席间,一位久未谋面的远房阿姨和我打了声招呼后,还特意走到我身旁和我攀谈了起来。她说,老家附近的几位邻居都对我行的生源地助学贷款业务表示了称赞。她还告诉我说这几笔助学贷款都是我办理的,他们都对我办事的态度表示了肯定,目前都因得到拆迁补偿款而结清了贷款。让我没想到的是,事情过去已经快四年了,还有人记得。估摸着,我定是沾了政策和单位的光,在大家眼里的形象也变得热情和善良。

回顾整个助学贷款的发展历程可以发现,国家助学贷款政策的实施,切实解决了家庭困难学生上学难的问题,但由于缺乏经验,缺陷日渐凸显。到了2007年,国家助学贷款制度出现了贷款程序复杂、贷款扶持力度小、受惠人群有限、贷款银行惜贷等诸多弊端,人们质疑和否定的声音越来越多。在此背景下,为了进一步完善我国助学体系,既能够帮助家庭经济困难学生顺利完成学业,又能够减少银行的贷款风险、提高银行的放贷积极性,2007年,生源地助学贷款应运而生。由此,助学贷款模式从国家助学贷款模式转变成国家助学贷款、生源地助学贷款双规并进,我行由此顺利跻身助学贷款发放机构的行列。

生源地助学贷款实施11年来,体现了“教育公平”、“以人为本”的管理理念,从宏观层面为普及高等教育提供了有为保障,减轻了高校及社会的负担,得到了各界的广泛认可。尤其在经济较为困难的乡村,生源地助学贷款现已成为贫困学子申贷的第一选择。

伴随着城市化节奏的加快,农商行的基本盘将会越来越小,而剩余客户的资质也会越来越差。如何留住曾经与我们关系那么紧密(甚至是很多年轻人的第一笔银行业务)、资质普遍较高的年轻客户呢?

我们的很多支行已创新了多种举措,进一步拉近和生源地助学贷款客户的距离。如杨庙支行在每年业务繁忙时节(助学贷款办理季、春节业务办理旺季等)聘请生源地助学贷款客户来帮忙,为他们提供勤工俭学机会的同时,也为我行解除了旺季人员短缺的窘境。此外,我们还可以采取以下几种举措,进一步提高该类客户的粘性,使生源地助学贷款客户逐渐沉淀为我行的忠实客户。

1、提供整套产品服务。办理生源地助学贷款时,建议学生开通我行一系列的电子银行产品。如短信通知、手机银行、社区e银行、绑定支付宝和微信,并告知客户我们的产品优势(免手续费、转账实时等)。

2、延长贷款宽限期。助学贷款的还款期限包括宽限期、偿还期等,宽限期指的是学生毕业后距离首次还款的时间,而偿还期则是学生能够还清所有贷款本利和的最长时间。可针对部分在校成绩优异并取得相关奖励证书的助学客户,提倡适时延长贷款宽限期或适当减免部分贷款本金,以少量的经济利益获取更多的社会效益。

3、创新贷款还款方式。我行目前生源地助学贷款的支付方式仅限于跨行转账,而其他的支付手段尚未启用,难以满足目前市场经济支持多种支付方式的要求,因此助学贷款的支付方式要多样化,如微信支付、手机银行、支付宝等。另外银行的还款方式要根据学生的具体实际制定多种还款方式,如等额还款、渐增还款、按收入比例还款等。

4、长期跟踪客户需求。对于曾经与我行建立合作关系的生源地助学贷款客户,不能因贷款结清就放弃后续的跟踪和回访工作。我们应在其创业、工作、生活等方面给予一定的关注,同时提供一系列金融咨询和产品服务,适时推广和营销我行的易贷卡、消费贷等产品,使一大批高学历、低风险的优质客户能重回我们农商行的怀抱。

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