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我和客户有个约定


作者:城东支行 程娇  点击数:  时间:18-08-15 17:12:09

与客户对账,是会计基础管理的重要内容之一,我们通常所说的对账,更多地指与对公客户的对账。一方面,对账工作是银行和客户之间建立业务关系,明确资金往来的重要途径,而另一方面,也是银行防范风险,实现内控考核评价的指标之一。由于农商银行开户门槛较低,开户企业管理不够完善,财务人员对账意识不强,造成对公账户数量多、质量低、难度大的现实情况,但是长丰农商银行城东支行在对账工作中扎实开展,有对公账户110户,每月对账率均高达100%。究其原因,是银行与客户间有着美好的“约定”。

一、约定客户

对于需要开立对公结算账户的新客户,支行在了解客户开户需求,受理审核对公开户资料时,不仅明确告知客户开户免费、流程优化,只要资料完整齐全,开户意愿真实,确保4个工作日内完成,更会多次作温馨提示:从账户开始使用当月起就需要对账。让客户知晓对账是让其掌握自身账户动态,保护其资金安全的有效方式,从开始就给客户一个对账的概念,和客户做好充分的约定,客户很容易接受并且能够配合我们银行对账工作。

二、培养客户

对于存量和新增的客户,虽然开户时已明确告知并约定每月5号后开始对账,但是总有客户只知道办理业务要及时,不了解具体的对账流程和实际效果。对于新开客户,每月月初都由支行委派会计、信贷会计整理好客户的往来资金回执单,逐户通知客户对账。时间久了,大部分客户不仅清楚并接受对账这项工作,而且已经养成了良好的对账习惯,每到月初,柜面就会陆续有客户前来对账,即使有个别忘记及时对账的客户,几次电话通知后,也会形成主动如约前来对账的习惯。

三、了解客户

在对账系统中,支行目前对公账户全部采取面对面的对账方式。比较而言,前期选择过委托邮寄方式,退回邮件的概率很高且无法把控邮寄的情况以及核对的情况,不利于服务客户,也影响了支行的对账率。对于合肥、双凤等县城以外的客户且确实无法做到面对面对账的,该支行则通过顺丰快递直接发给客户,客户收到后确认无误将对账单回执再邮寄到支行。目前支行110个对公账户中,有15户采取快递方式对账,增加的对账成本并不大,但却有效地提升了对账效率,更好地服务了客户,客户满意度提高了,也更愿意积极主动地配合银行工作了。

四、配合客户

现在需要在县域农商行开户的个体工商户、家庭农场等越来越多,他们对于账户的开立、使用、对账等各方面的工作都不了解,支行就及时给客户相应账户知识的小培训。但总有个别“马大哈”的客户,对账单交付之后,转身就不知道放哪里了,遇到这样的情况,我们先适时向客户重点提示对账单的重要性,然后立即与总行对账中心沟通,提出书面补打申请。在对账中心的配合下,共同完成对账工作。客户看到支行努力协助解决问题,更增添了一份对支行的信任,促进了更顺畅地对账。

对账是一项有意义的工作,但做起来重复单调,需要长期坚持不懈的努力和积极变通的方式方法。我们和客户的“约定”看似简单,但配以相应的指导,辅以积极的配合,在防控风险和服务客户方面都取得了意想不到的效果。

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