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贷后管理的几点建议


作者:市场拓展部 王欢  点击数:  时间:20-09-02 17:16:22

贷后管理工作一直是金融机构信贷管理的痛点,也是银行资产管理水平的集中体现。为做好贷后管理工作,建议从以下几个方面着手细化落实。

一、执行定期回访。贷款一旦发放,回访就必须跟上。回访应根据不同客情,确定不同方式:一是批量短信回访,对还款正常,资金充裕客户,以产品推介、温馨提示为宜;二是一般电话回访,对还款虽然正常,但周转量不大客户,以客服沟通,信息交流为主;三是重点现场回访,对贷款金额较大或经常逾期,时有欠息客户,坚持经常上门,及时了解客情变化。

二、关注系统风险。贷款客户行业集中程度,对贷款质量会产生系统性影响。对个人经营类贷款,可依据行业特征,实行差异分类,动态管理:一是重点支持类产业上下游客户,把握增量,给予积极扶持;二是维持类产业上下游客户,保持存量,持续给予关注;三是退出类产业上下游客户,调整产品结构,择机退出或保全信贷资产。

三、严防债务逃废。贷款客户资产减少、查封,是明显的风险征兆。客户资产在盘存操作环节,需要做好三个层面的工作:一是清楚的梳理工商等监管信息,对客户的资产及经营情况进行识别;二是弄清资产变化原因,是真实产权转让,还是做假转移资产;三是了解涉诉、涉案背景,是经济债务追索,还是刑事案件裁决。

四、落实还贷本源。销售收入归行率是信贷监管的一项重要指标。抓好收入归行,可实现“三个有利于”:一是有利于客户资产提升,培育骨干客户群体;二是有利于监控资金使用效率,增强客户偿债能力;三是有利于产品交叉销售,提高客户忠诚度。

五、早预警定方案。五级分类是对信贷风险的最佳预警。结合客户的风险等级,今早的订立应对机制:一是要强化客户分类,并在贷款业务办理完成后做好贷后管理,通过回访工作了解客户的具体情况,对自身的资产结构加以优化;二是次级类客户,早诉讼、早查封,赢得风控主动权,边“打”边“谈”,活化信贷资产;三是可疑、损失类客户,保全资产,边“核”边“收”,最大限度清收已核销资产。

最后,贷后管理人员应该做好贷款业务之后的管理工作和考核工作,重视贷后管理工作,此外也要重视客户管理问题,强化对客户信息的提取和管理,及时进行客户信息的跟踪记录,对于一些敏感问题应该尽快的进行报告,同时启动相应的预警机制,尽早的进行风险的应对。通过对客户信息的追踪,及时的对客户的情况进行了解,并做好客户关系管理,对于客户贷款业务办理之后的各种需求的合理部分应该进行满足;结合公司客户关系管理系统做好客户类型的分类,对客户的各种需求进行识别和响应;做好客户关系系统客户服务机制的设计和再造。比如如果一些优质客户与公司多次合作,那么如果在贷款业务办理之后,通过追踪发现客户出现了资金运营方面的问题,那么应该尽快的与客户沟通问题,或者为其补充资金,帮助其渡过难关,并保证自身的本息都能够顺利的收回。由此,可与优质客户建立长期且坚固的双赢合作关系!

 


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